آخر الأخبار

الرئيسيةأخبار الأعمالالاستثمار للمبتدئين : كيفية شراء الأسهم

الاستثمار للمبتدئين : كيفية شراء الأسهم

الاستثمار للمبتدئين : كيفية شراء الأسهم 


الاستثمار للمبتدئين : كيفية شراء الأسهم

إذا كنت تدخر للمستقبل – ونعني بالمستقبل خمس سنوات على الأقل ، ويفضل أن تكون أطول بكثير – فإن الاستثمار في سوق الأوراق المالية يوفر فرصة لتحقيق عوائد أفضل من النقد المودع. ويمكن أن يوفر أيضًا دفاعًا قويًا من التأثير التآكلي للتضخم على أموالك.

فيما يلي نظرة على أساسيات الاستثمار ، بالإضافة إلى نظرة عامة على الطرق التي يمكن للمبتدئين من خلالها اكتساب الخبرة في تداولات الأسهم.

ما هو الاستثمار؟

الاستثمار هو عملية استخدام أموالك لتحقيق عائد مربح في عمل ما. إنه ينطوي على تخصيص أموالك في مجموعة من الاستثمارات ، مع إمكانية تحقيق المكاسب أو الخسائر.

استثمارات نموذجية

هناك أربعة أنواع رئيسية من الاستثمار ، يشار إليها غالبًا باسم “فئات الأصول”:

  • نقدا . عادة ما يتم بناء المدخرات في حساب بنكي.
  • السندات . يشار إليها أيضًا باسم “الأوراق المالية ذات الفائدة الثابتة” ، وهي عبارة عن سند ضمان يدفع فائدة في مقابل الحصول على قرض. يُعرف باسم “المذهب” حيث يكون المُصدر هو حكومة المملكة المتحدة ، أو “الخزانة” حيث تكون الحكومة الأمريكية. الشركات التي تحتاج إلى إصدار نقدي “سندات الشركات”.
  • الملكية . تشمل عوائد الطوب والملاط نموًا في قيمة المبنى أو دخل الإيجار أو كليهما.
  • الأسهم والأسهم . هذه مصطلحات قابلة للتبادل ، وغالبًا ما يشار إليها أيضًا باسم الأسهم. يعني الاستثمار في الأسهم شراء حصة في شركة إما بشكل مباشر أو عن طريق صندوق يتم فيه تجميع أموالك مع الآلاف من المستثمرين الآخرين). المساهمون هم أصحاب جزء من شركة يشاركون في نجاحاتها المالية وإخفاقاتها.

توجد فئات أصول أخرى مثل النبيذ الفاخر والفن والسيارات الكلاسيكية. لكن المنتجات المالية السائدة تركز على الخيارات المذكورة أعلاه.

يشار إلى مجموعة الأصول باسم “المحفظة”. قد يركز المستثمرون على نوع واحد من الأصول ولكن اتباع هذا النهج قد يكون محفوفًا بالمخاطر – مثل وضع كل بيضك في سلة واحدة.

وبالتالي ، فإن توزيع أموالك بين الفئات المختلفة هو الخيار المعقول لمعظم المستثمرين. يُعرف هذا باسم “التنويع”.

أعمال المخاطرة

كل استثمار يحمل درجة من المخاطرة. بشكل عام ، كلما زادت احتمالية عائد الاستثمار ، زادت مخاطر خسارة الأموال منه. السبب يعود لكون الاستثمار يتطلب الكثير من الوقت ، مما يساعدك على تهدئة الصعود والهبوط من عائداتك كلما تقدمت.

بينما تقرأ قائمة فئات الأصول الموضحة أعلاه ، فإن المخاطر المرتبطة بكل منها تميل إلى الزيادة.

على سبيل المثال :

مع حسابات التوفير ، فإن خطر خسارة المدخرين في المملكة المتحدة لأموالهم يكاد يكون صفرًا. بفضل قواعد التعويض الصارمة التي تدخل حيز التنفيذ في حالة تعرض مقدم الخدمة للصعوبة.

ومع ذلك ، فإن المفاضلة هي أن العوائد التي يمكن أن تتوقعها من المدخرات متواضعة في أحسن الأحوال. لا يدفع الكثيرون شيئًا تقريبًا ، وربما يرتفعون إلى بضعة في المائة إذا كنت مستعدًا لتأمين أموالك لفترة سنوات.

مع ارتفاع معدل التضخم في المملكة المتحدة حاليًا إلى أكثر من 6٪. فإن هذا يعني أن القيمة الحقيقية للأموال المحتفظ بها على الودائع تنخفض على أساس سنوي بسبب ارتفاع الأسعار. على الرغم من أن أموالك آمنة عند الإيداع ، إلا أنها تفقد قيمتها من حيث القيمة الحقيقية لأن التضخم يؤدي إلى تآكل قيمتها.

تعتبر السندات أكثر خطورة من النقد لأن هناك احتمال أن المصدر لن يفي بمدفوعات الفائدة و “التخلف عن السداد”. مرة أخرى ، هناك مقايضة ، هذه المرة تحت ستار معدل فائدة أعلى قليلاً من النقد ، عادة 2٪ إلى 3٪.

تمتلك الأسهم والممتلكات القدرة على تحقيق عوائد أعلى بكثير من النقد أو السندات ، وبالتالي فهي تقع على قمة سلم المخاطر / العائد.

الاستثمار للمبتدئين : كيفية شراء الأسهم
بالعودة إلى أكثر من 120 عامًا ، كان العائد على استثمارات الأسهم، وفقًا لبنك كريدي سويس ، يتراوح بين 3٪ و 6٪ سنويًا

لماذا تشتري الأسهم؟

بالعودة إلى أكثر من 120 عامًا ، كان العائد على استثمارات الأسهم، وفقًا لبنك كريدي سويس ، يتراوح بين 3٪ و 6٪ سنويًا ، متجاوزًا جميع فئات الأصول الأخرى.

ومع ذلك ، فإن الأداء السابق لا يضمن المستقبل. قبل التخلي عن أي نقود. يجدر التفكير فيما إذا كان الاستثمار في الأسهم مناسبًا لك بالتأكيد. إذا كانت الإجابة “نعم” ، فمن المفيد التأكد من قيامك بذلك بطريقة معقولة وآمنة.

ركوب الصعود والهبوط

مع الاستثمار في الأسهم ، عليك أن تضع أهدافك المالية النهائية في الاعتبار وأن تكون مستعدًا للتغلب على تقلبات سوق الأسهم.

أيًا كان المسار الذي تختاره سيكون هناك أيضًا اعتبارات التكلفة التي يجب أخذها في الاعتبار. وذلك لأنه لشراء الأسهم ، فإنك تتحمل رسومًا تتجاوز تكلفة امتلاك جزء من الشركة نفسها.

يعني الاستثمار في الأسهم أيضًا أنه قد تكون هناك اعتبارات ضريبية ، مثل بيع جزء من محفظتك.

قبل الانغماس في أي شكل من أشكال الاستثمار المرتبط بسوق الأوراق المالية ، اسأل نفسك خمسة أسئلة:

  • هل يجب أن أطلب المشورة المالية؟
  • هل أنا سعيد بمستوى المخاطرة الذي ينطوي عليه الأمر وهل يمكنني تحمل خسارة المال؟
  • هل أفهم الاستثمار المعني ، وإذا لزم الأمر ، هل يمكنني الوصول إلى أموالي بسهولة؟
  • هل استثماراتي منظمة؟
  • هل أنا محمي إذا توقف مزود الاستثمار أو مستشاري عن العمل؟

أنواع الاستثمار

هناك عدة طرق للاستثمار. في النهاية ، سيتم تحديد قرارك من خلال أهدافك ومدى مشاركتك النشطة في إدارة محفظتك. الخيارات الرئيسية هي:

  • شراء الأسهم الفردية . ربما يكون الخيار الأكثر كثافة للوقت. يمكن أن يتطلب الكثير من البحث وسوف ينتهي بك الأمر إلى “امتلاك” قراراتك.
  • الاستثمار في صناديق الاستثمار الجماعية / المجمعة . يتم تشغيل هذه من قبل مديرين محترفين ، الذين يديرون محافظ الأسهم وفئات الأصول الأخرى نيابة عن المستثمرين.
  • استثمر في صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs) . فكر في صناديق الاستثمار المتداولة كمنزل في منتصف الطريق بين شراء الأسهم مباشرةً وشراء الأموال. تستثمر صناديق الاستثمار المتداولة في مجموعة من الأسهم الفردية لتتبع مؤشر الأسهم الأساسي مثل FT-SE 100 في المملكة المتحدة. يتم تداول صناديق الاستثمار المتداولة في البورصات بنفس طريقة الشركات ، ولكنها توفر قدرًا أكبر من التنوع.

تركز الأموال على دول أو مناطق معينة (مثل المملكة المتحدة أو الشرق الأقصى) أو قطاعات (مثل التعدين). يمكن إدارتها “بنشاط” ، حيث يقرر المديرون الشركات التي سيتم تضمينها في محافظهم ، أو تدار “بشكل سلبي”. وذلك بواسطة خوارزميات تتعقب أداء مؤشر معين في سوق الأوراق المالية.

كيف يمكنني البدء في الاستثمار؟

1) افتح حساب استثماري

يحتاج مستثمرو DIY إلى الوصول إلى حساب التعامل ، مثل الحسابات التي توفرها منصات الاستثمار عبر الإنترنت. وبشكل متزايد ، مجموعة مخصصة من تطبيقات التداول . كلاهما يقدم للمستثمرين المحتملين مجموعة من خدمات تداول الأسهم.

يتم تمثيل المنصات من قبل بعض من أكبر الأسماء في مجال سمسرة الأسهم وإدارة الصناديق. وتشمل أمثال Hargreaves Lansdown والمستثمر التفاعلي و AJ Bell. أنشأ العديد من المزودين مجموعة مختارة من المحافظ الجاهزة التي تضم مجموعة من الاستثمارات على أساس تحمل العميل للمخاطر.

تتيح بعض المنصات للمستخدمين فرصة ممارسة التداول باستخدام أموال افتراضية قبل الانغماس في التداول الحقيقي. ولا توجد منصة أو تطبيق استثمار واحد يناسب جميع أنواع المستخدمين. سيؤثر التفضيل الشخصي والشكل والمظهر على الاختيار. ومن المهم أيضًا أن تدفع أقل ما يمكن مقابل كل صفقة تقوم بها وتقليل أي رسوم إدارية.

إذا كنت ستختار طريق DIY ، ففكر في فتح الأسهم ومشاركة حساب التوفير الفردي (ISA). هذا منتج ادخاري فعال من حيث الضرائب في بريطانيا ويعمل مثل غلاف حول استثماراتك ، ويحمي أي أرباح من ضريبة الدخل وضريبة الأرباح وضريبة الأرباح الرأسمالية.

أقرأ أكثر : 

2) اختر مستشار الروبوت

إذا كان لديك مبلغ كبير ، على سبيل المثال ، من خمسة أرقام للاستثمار. ولكنك أجلت استثمارك بسبب احتمال الاضطرار إلى تنفيذ جميع صفقاتك الخاصة ، فسيكون أحد الخيارات هو اختيار مستشار آلي.

المستشارون الآليون طريقة بسيطة وغير مكلفة نسبيًا للاستثمار في الأسهم. والفكرة هي أنك تقدم معلومات إلى نظام آلي حول سبب رغبتك في الاستثمار ، والمبلغ الذي تكسبه ، وأهدافك المالية. بالإضافة إلى موقفك من المخاطرة. في المقابل ، يتم منحك محفظة استثمارية جاهزة.

بمجرد بدء التشغيل ، يقدم مستشار الروبوت تحديثات حول أداء الاستثمار الخاص بك. هذا النهج رخيص نسبيًا ، وعادة ما يفرض على العملاء في المنطقة بضع مئات من الجنيهات للبدء. إنه سريع أيضًا. يمكن أن يكون لديك محفظة مباشرة وتشغيلها في غضون ساعات قليلة.

نظرًا لأن العملية مؤتمتة وتستخدم المعلومات التي يوفرها العميل ، فإن مستشاري الروبوت لا يقدمون توصيات بديهية. اعتمادًا على المزود الذي تختاره ، قد يكون هناك أيضًا خيار محدود من حيث خيارات الاستثمار المعروضة.

3) اختر مستشارًا ماليًا أو مدير ثروة

إذا كان لديك مبلغ أكبر لتستثمره ، من مكاسب مفاجئة ، على سبيل المثال ، أو من الميراث ، فيمكنك الدفع مقابل خدمات مستشار مالي.

ستظل بحاجة إلى تحديد نوع النصيحة التي تحتاجها والأهداف التي تعمل على تحقيقها.

على سبيل المثال ، ما إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار مع وضع حدث معين في الاعتبار ، مثل التقاعد. تحتاج أيضًا إلى تحديد مدى استعدادك للمخاطرة ، والمدة التي تريد ربط أموالك بها. وما إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في أنواع مختلفة من الاستثمار ، مثل تلك التي تسير على أسس أخلاقية أو بيئية.

عندما تقابل مستشارًا ، يجب أن تعرف أو تتلقى المعلومات التالية:

  • ما إذا كانت النصيحة مستقلة أم مقيدة . هذا الأخير يعني أن المستشار يقتصر على عدد مقدمي الخدمة الذين يمكنهم التوصية به. يمكن للمستشارين المستقلين التوصية من السوق بالكامل.
  • مستوى النصيحة . هل تبحث عن معلومات للمساعدة في اتخاذ قرار ، أم تريد مستشارًا لإدارة استثماراتك؟
  • كم ستتحمل . قد يشمل ذلك سعرًا بالساعة أو رسمًا محددًا أو توكيلًا شهريًا أو نسبة مئوية من الأموال المستثمرة. تختلف الرسوم لذا يستحق التسوق.
  • كيف يتم تنظيم مستشارك . يجب أن تظهر الشركة في سجل تنشره سلطة السلوك المالي .

ملحوظة:

بما يخص مقال الاستثمار للمبتدئين : كيفية شراء الأسهم أو غيره من المقالات نعيد ونكرر أن الاستثمار في سوق الأسهم ينطوي على مخاطر ولا يناسب الجميع. قبل أن تفكر حتى في اتخاذ طريق الاستثمار. تحتاج إلى تحديد أهدافك المالية. ومن الحكمة ، أولاً وقبل كل شيء ، تكوين صندوق نقدي يساوي ثلاثة أشهر على الأقل (ويفضل ستة) من مصاريفك المعتادة.

WordPress Ads