رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة إلى 1٪ : ماذا يعني ذلك بالنسبة لأموالك ؟ صوتت لجنة البنك لصالح زيادة قدرها 0.25 نقطة مئوية مما رفع السعر الأساسي للفائدة – الذي يستخدمه المقرضون كمعيار لأسعار الفائدة – إلى أعلى مستوى في 13 عامًا عند 1٪.
رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة إلى 1٪
قفزت أسعار الفائدة إلى 1٪ في بريطانيا يوم الخميس وهو ما شكل أعلى مستوى أرتفاع منذ 13 عامًا. ورابع زيادة منذ ديسمبر الماضي. حيث يحاول بنك إنجلترا جاهدا ايجاد طريقة لتهدئة التضخم المتصاعد في البلاد والذي وصل الى 7% ومرشح للتصاعد أكثر.
صوّت المدراء والقائمين في البنك بالإجماع على رفع أسعار الفائدة من 0.75٪ إلى 1٪. وهو مستوى ارتفاع لم تشهده المملكة منذ أوائل عام 2009. وتم إحالة الأسباب الى أزمة الحرب في أوكرانيا وما تبعها من ملحقات أضرت بالاقتصاد وفاقمت أزمة المعيشة.
يأتي الارتفاع الرابع منذ كانون الأول (ديسمبر) 2021 في الوقت الذي أدى فيه ارتفاع أسعار المواد الغذائية والطاقة والوقود إلى ارتفاع التضخم – مقياس ارتفاع تكلفة السلع – إلى أعلى مستوى في 30 عامًا عند 7٪ في شهر مارس. والمعدل الأساسي هو سعر الفائدة الذي يفرضه بنك إنجلترا على البنوك التجارية للحصول على القروض والذي ظل حتى الآن عند 0.75٪.
أقرأ أكثر : ارتفاع التضخم وأسعار الفائدة يزيدان من قلق المستثمرين على مستوى العالم
ما التغيير الذي سيحدثه رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة إلى 1٪ ؟
التغيير يعني دفع أقساط mortgage أعلى لأكثر من مليوني مالك منزل بمعدلات mortgage متغيرة. كما أنه سيزيد من تكلفة القروض الأخرى ، ويقلل ما هو متاح للمستهلكين للإنفاق في أماكن أخرى.
وبالنسبة لأولئك الذين يدخرون المال سيشهدون مدفوعات فائدة أعلى – ولكن قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى يتم تمرير تغييرات أسعار البنوك إلى المستهلكين. حتى لو تم تمريره على الفور ، فسيتم القضاء عليه سريعًا بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة بنسبة 7 ٪. وهو ما يمثل التغيير الأسوأ في قرار البنك رفع سعر الفائدة.
من المتوقع أن تحكم أزمة التكلفة قبضتها في وقت لاحق من هذا العام عندما تمت مراجعة سقف أسعار الطاقة مرة أخرى. مع تحذيرات من أن التضخم قد يبلغ ذروته عند 9 ٪ أو حتى قد يشهد أرقام مزدوجة في الخريف. تبدأ من 10% وربما أكثر !
وقد حذر محافظ البنك أندرو بيلي مؤخرًا من أن البنك “يسير على خط ضيق للغاية” بين معالجة التضخم وتجنب الركود. ويهدف البنك إلى إبقاء معدل التضخم قريبًا من 2٪ قدر الإمكان. وهو رقم يعد حاليا بعيد المنال وخاصة أن التضخم يهرول في الاتجاه المعاكس للأعلى.
أقرأ في نفس السياق :
التضخم وصل 7% في بريطانيا , وست أشياء ارتفعت اسعارها بشكل اسرع من غيرها
لما التضخم في المملكة المتحدة مرتفع للغاية ، وما هو المعدل وهل يستمر في الارتفاع ؟
بنك إنجلترا يرفع أسعار الفائدة إلى 0.75٪ مع ارتفاع التضخم
لما التضخم في المملكة المتحدة مرتفع للغاية ، وما هو المعدل وهل يستمر في الارتفاع ؟
رأي خبراء الاقتصاد في رفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة
قال خبراء الاقتصاد في إنفستيك:
“المملكة المتحدة في قبضة أزمة تكلفة المعيشة. إلى جانب الزيادات الضريبية ، يترك هذا طريقًا وعرًا في المستقبل”.
إنهم يتوقعون تجنب الركود ، ويرجع الفضل في ذلك إلى حد كبير إلى المدخرات التي جمعتها الأسر في ظل الوباء. لكنهم قالوا إن تباطؤ النمو وارتفاع التضخم “يتركان لجنة السياسة النقدية في مأزق”.
بدأت شركة Investec في رفع سعر الفائدة مرة أخرى في أغسطس إلى 1.25٪. لكنها ترى أن البنك يتوقف مؤقتًا بعد ذلك “لتقييم مدى تأثير ضغوط الدخل الحقيقي على النشاط”. قبل أن يدفع زيادتين أخريين في الأسعار في عام 2023.
بدأ النمو بالفعل في التراجع بشكل حاد في فبراير مع تماسك ضغط تكلفة المعيشة ، حيث أظهرت البيانات الرسمية توسعًا بنسبة 0.1 ٪ فقط من 0.8 ٪ في يناير.
المدخرات
كانت البنوك بطيئة بشكل كبير في تمرير الزيادات الثلاثة الأخيرة في أسعار الفائدة للمدخرين. وحتى لو فعلوا ذلك بين عشية وضحاها ، فإن زيادة الفائدة بنسبة 1٪ ستظل تنخفض بشكل كبير إلى ما دون التضخم عند 7٪. هذا يعني أن أي مكاسب سيقضى عليها بسرعة.
ومع ذلك ، إذا كان لديك مدخرات ، فأنت بحاجة إلى تخزينها في مكان ما ، لذلك يجدر الانتباه إلى أفضل المشتريات في الأسابيع المقبلة.
تدفع أفضل حسابات الوصول السهل ما يصل إلى 1.5٪ في الوقت الحالي. يدفع Chase ، وهو بنك مملوك لـ JP Morgan ، 1.5 ٪ على ما يصل إلى 250،000 جنيه إسترليني. بينما يدفع Gatehouse Bank 1.3 ٪ على ما يصل إلى 250،000 جنيه إسترليني ، لكن الحد الأدنى للمبلغ الذي يتعين عليك دفعه هو 1000 جنيه إسترليني.
قد يختار بعض المدخرين الاستثمار بدلاً من ذلك ، أو استخدام أموالهم لسداد ديون أو قروض أو دفع مبالغ زائدة على رهنهم العقاري إذا ارتفعت الفائدة على ذلك.
رأي خبيرة في الإدخار
قالت راشيل سبرينغول ، الخبيرة المالية في Moneyfacts.co.uk ، لصحيفة The Mirror:
- “المدخرون المخلصون الذين لديهم حساب وصول سهل مع واحدة من أكبر العلامات التجارية المرموقة لا يرون فائدة تذكر من زيادات السعر الأساسي. حيث أن العديد من هذه العلامات التجارية قد مرت على 0.09٪ فقط منذ كانون الأول (ديسمبر) 2021. ولم يتجاوز أي منها ارتفاعات الأسعار الأساسية الثلاثة ، والتي تعادل 0.65٪ *.
- “ارتفع متوسط معدل الوصول السهل بنسبة 0.20٪ منذ بداية نوفمبر 2021 ، لذلك لا يزال هناك مجال للتحسين في جميع أنحاء القطاع ، ولكن مع ارتفاع الأسعار. من الحكمة مقارنة الصفقات والتبديل.
- “كما رأينا من قبل ، قد يستغرق الأمر بضعة أشهر حتى يرى العملاء أي فائدة من زيادة السعر الأساسي. ولكن ليس هناك ما يضمن أن مقدمي المدخرات سيزيدون معدلاتهم.”
إذا رأى المدخرون أن 0.25٪ انتقل إليهم ، فهذا يعني تلقي 50 جنيهًا إسترلينيًا إضافية سنويًا في الفوائد على أساس استثمار 20.000 جنيه إسترليني.
وأضافت سبرينجول:
- “تشهد جداول الأسعار الأعلى لحسابات الوصول السهل بعض التنافس من البنوك المنافسة. وهو خبر سار للمدخرين الذين يفضلون الاحتفاظ بأموالهم في متناول اليد. إذا كان المدخرون يستخدمون حسابات الوصول السهل كشبكة أمان. فيجب عليهم التحقق من أنهم لن يتعرضوا لعقوبات على عمليات السحب والتأكد من أنها لا تزال تقدم عائدًا تنافسيًا “.
الرهون العقارية mortgage
من شبه المؤكد أن يتأثر حوالي 2 مليون من أصحاب المنازل على mortgages المتغيرة القياسية (SVT). ومعدلات التعقب بارتفاع معدل اليوم حيث أن هذه الرهون العقارية mortgage “تتبع” معدل الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا.
إذا كنت تستخدم SVR ، فقد يضيف الارتفاع الأخير مبلغًا إضافيًا قدره 340.56 جنيهًا إسترلينيًا إلى مدفوعات mortgage السنوية. إلى جانب الزيادات الثلاثة الأخيرة ، فهذا يعني أن أصحاب المنازل سيدفعون الآن حوالي 1313.16 جنيهًا إسترلينيًا إضافيًا سنويًا.
يمكن أن يوفر الرهن العقاري mortgage ذو السعر الثابت ملاذاً آمناً ضد الارتفاع لأنه يلزمك في صفقة لفترة محددة. ولكن سيتعين عليك التصرف بسرعة حيث ارتفعت هذه الأسعار بشكل مطرد منذ ديسمبر. الخبر السار هو أن أسعار الفائدة لا تزال منخفضة.
يبلغ الفرق بين متوسط معدل mortgage الثابت لمدة عامين و SVR 1.75 ٪ – بفارق حوالي 4611 جنيهًا إسترلينيًا على مدار عامين. ويمكن لوسيط الرهن العقاري mortgage مساعدتك في العثور على الصفقة الأنسب لظروفك وعوامل التكاليف الحقيقية. من المهم ألا تفكر فقط في معدلات العناوين ، ولكن أيضًا تقييم أي رسوم إضافية قد تكون متضمنة. ولكن بالنسبة إلى الثلاثة ملايين شخص الذين لديهم صفقات ثابتة تنتهي في منتصف عام 2022 وما بعده ، احترس من أي رسوم سداد مبكر.
ستحتاج إلى تقييم ما إذا كان دفع رسوم الخروج لإعادة الرهن العقاري مبكرًا يستحق ذلك من الناحية المالية.
الرهون العقارية mortgage تعتمد على مقدار الديون المستحقة
يعتمد رهنك العقاري mortgage على مقدار الديون التي لا تزال مستحقة عليك. لذلك مع استمرار انخفاض أسعار الفائدة على المدخرات. قد يكون من المفيد التفكير في سداد بعض ديونك في شكل مدفوعات زائدة. وغالبا ما سيسمح لك معظم المقرضين بالسداد الزائد بحوالي 10٪ سنويًا بدون رسوم.
قالت أماندا أومونييه ، رئيسة عمليات الرهن العقاري mortgage في شركة سمسرة الرهن العقاري mortgage عبر الإنترنت Trussle:
- “يتعرض مالكو المنازل لضغوط مالية هائلة ، وسيؤدي ارتفاع سعر الفائدة هذا إلى إضافة مزيد من الوقود إلى الحريق على المدى القصير.
- “من الأهمية بمكان أن يفهم أصحاب المنازل خياراتهم.
- “نحث أي شخص يقترب من نهاية مدة الرهن العقاري mortgage على التحدث إلى وسيط. يظهر بحثنا أن إعادة الرهن العقاريmortgage يمكن أن يوفر على مالكي المنازل 4000 جنيه إسترليني سنويًا.”
قالت راشيل سبرينغول ، الخبيرة المالية في Moneyfacts.co.uk ، لصحيفة The Mirror:
- “قد يرغب المقترضون الذين يجلسون على معدل متغير في الدخول في صفقة رهن عقاري mortgage تنافسية ذات معدل ثابت لحماية أنفسهم من ارتفاع أسعار الفائدة. ربما عاجلاً وليس آجلاً كأسعار ثابتة. حيث تجاوز متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة عامين 3.00٪.
- “قد يكون الإصلاح لفترة أطول خيارًا منطقيًا لراحة البال.
من المحتمل أيضًا أن يتأثر المشترون لأول مرة.
وقال فاديم تودر ، من شركة Proportunity ، المقرض بالأسهم:
- “لقد رأينا بالفعل قيام مقرضي الرهن العقاري mortgage بإزالة المعدلات الأرخص تحسبا للارتفاع ، على الرغم من ارتفاع أسعار المنازل بأسرع معدل منذ 17 عاما.
- “يحتاج المشترون المبتدئون إلى إعداد أنفسهم بأن أسعار الفائدة سترتفع على الأرجح. ونتيجة لذلك. قد يحتاجون إلى زيادة ودائعهم واستكشاف خيارات الإقراض الأخرى ، لخفض قيمة قروضهم والوصول إلى معدلات أفضل.”
القروض والديون
تعتمد معظم القروض الشخصية على معدلات ثابتة ، لذلك إذا كان لديك اقتراض غير مضمون ، فيجب عليك الاستمرار في سداده على النحو المتفق عليه.
بعض أسعار بطاقات الائتمان متغيرة ، ولكنها لا ترتبط عادةً بشكل صريح بالسعر الأساسي ، لذلك لن ترتفع تلقائيًا. إذا كنت تستخدم بطاقة ائتمان بسعر ثابت ، فمن المفيد التحقق من الفترة الزمنية المتبقية عليها. عندما تنتهي ، قد تجد نفسك على معدل متغير ، لذا قم بتدوين ذلك.
قال نيل كاداجاثور ، الرئيس التنفيذي لشركة Creditspring:
- “نحن في خطر خلق جيل من الناس الذين يعتبرون الدين المتزايد حقيقة أو حياة. ومن بين الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 34 عامًا ، سيتعين على ثلثهم الاقتراض للبقاء على قيد الحياة في الأشهر القليلة المقبلة – وسوف يرتفع هذا الرقم في الأشهر المقبلة. ما لم يتم تقديم دعم أكثر فعالية للأسر الأكثر ضعفًا. من المقرر أن يصبح الاقتراض أكثر تكلفة ، مما يلحق الضرر بشكل غير متناسب بالأسر ذات الدخل المنخفض والمقترضين.
- “هل هذا حقًا هو أفضل وقت لتنفيذ زيادة التأمين الوطني NI ؟ سيتعين على بيان المستشار ريشي سوناك الأسبوع المقبل أن يخاطب ملايين الأسر التي تكافح من أجل إبقاء رؤوسهم فوق الماء ويمكن أن تكون فواتير NI الإضافية أداة لإغراقهم، إلى جانب جميع الارتفاعات الأخرى التي سيتعين عليهم تحملها ، ستكون هذه الفواتير بمثابة القشة التي قصمت ظهر البعير. “
لماذا ترتفع أسعار الفائدة ؟
البنوك المركزية ، مثل بنك إنجلترا ، لديها أدوات لمساعدتها على تشكيل اقتصاد البلاد. أحدها هو السعر الأساسي ، وهو نوع من سعر الفائدة الفائق الذي تميل جميع الشركات المالية الأخرى إلى الاهتمام به.
إن رفع أو خفض هذا المعدل يساعد في التحكم في نمو الاقتصاد ، وبالتالي التضخم. يؤدي التضخم إلى تآكل القدرة الشرائية للمال. والنظرية هي أن رفع المعدل الأساسي يضع هذا تحت السيطرة بجعله أكثر تكلفة للاقتراض.
ولكن كيف يؤدي رفع السعر الأساسي إلى خفض التضخم؟
عندما يكون المعدل الأساسي مرتفعًا ، يصبح اقتراض الأموال مكلفًا. إذا كان الرهن العقاري mortgage يفرض فائدة 2٪ وارتفع المعدل الأساسي بنسبة 1٪ . فإن نفس الرهن سيبدأ في تحصيل 3٪ بدلاً من ذلك.
عندما يحدث هذا ، من المرجح أن يقوم المستهلكون والشركات بالادخار وعدم الإنفاق. مما يؤدي إلى إبطاء الاقتصاد وتقليل التضخم معه. وعندما يكون المعدل الأساسي منخفضًا ، يكون الاقتراض رخيصًا – لكن معدلات الادخار منخفضة ، مما يعني أننا أكثر عرضة للإنفاق وعدم الادخار. هذا يعني أن الاقتصاد ينمو بسرعة ، ولكن يمكن أن يعني ارتفاع التضخم.
