ما هو الاستثمار المالي ؟ وما هي أنواعه ؟ وما أفضل الأستثمارات لعام 2022 ؟

ما هو الاستثمار المالي؟

الاستثمار المالي هو منتج مالي مثل العملة المشفرة أو الأسهم التي يتم شراؤها بهدف كسب المال.

ولكل استثمار مخاطر ومزايا وعيوب محددة ستحدد كيف ومتى يشتريها المستثمرون أو يبيعونها.

يقوم كل من الأفراد والشركات باستثمارات مالية بقصد تعظيم الدخل أو جني الأرباح. يتم الاحتفاظ بهذه الاستثمارات لفترة زمنية محددة تسمى أفقًا زمنيًا.

على سبيل المثال ، يمكن للموظف الذي يبدأ حياته المهنية الاحتفاظ باستثمارات التقاعد لبضعة عقود. بينما يجوز لشركة الاستثمار الاحتفاظ باستثمار وبيعه في غضون أيام قليلة. ويمكن أن تتضمن الاستثمارات المالية نوعًا واحدًا أو عدة أنواع مختلفة من الأصول التي يتم شراؤها أو بيعها عادةً بناءً على استراتيجية استثمار محددة. هذا يحدد كيفية دمجها في محفظة.

بشكل عام ، كلما زادت المخاطر التي يتحملها المستثمر. زادت المكافأة التي يمكن أن يعود بها الاستثمار المالي. كجزء من إستراتيجيتهم الاستثمارية ، يجب على المستثمرين أولاً تحديد مدى تحملهم للمخاطر من خلال تقييم مدى ارتياحهم للقيام بأنواع مختلفة من الاستثمارات.

مصطلح الاستثمار المالي هو مفهوم واسع له تعريفات مالية واقتصادية.

المملكة المتحدة تحتل المرتبة الثانية بـ الاستثمار في التكنولوجيا المالية

الاستثمار المالي مقابل الاستثمار الاقتصادي

كثير من الناس يستخدمون كلا المصطلحين بالتبادل ، لكنهما في الواقع مختلفان. كما أوضحنا في القسم أعلاه ، يتم شراء الاستثمارات المالية بقصد جني الأموال. ومع ذلك ، يتم شراء الاستثمارات الاقتصادية لتحسين إنتاجية الشركة ورفع هوامش الربح وقيمة الأسهم في نهاية المطاف.

تشمل الاستثمارات الاقتصادية الأصول العقارية أو الاستثمارات الملموسة فقط مثل المعدات والآلات والمواد والعقارات ورأس المال البشري (بالإشارة إلى الموظفين). بالمقارنة ، تشمل الاستثمارات المالية الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة ، من بين الأصول الأخرى ، فضلاً عن الاستثمارات الاقتصادية مثل الأراضي والمباني والمزيد من الأصول الحقيقية.

يجب أن تلاحظ أن كلا من الاستثمارات المالية والاقتصادية يمكن أن تكون مترابطة. يمكن لشركة ، على سبيل المثال ، استخدام الدخل أو أرباح الأسهم من الاستثمارات المالية لدفع تكاليف الاستثمارات الاقتصادية. ويمكن للشركة أيضًا استخدام الأرباح من الاستثمارات الاقتصادية للقيام باستثمارات مالية.

هناك العديد من الاستثمارات المالية للاختيار من بينها. أدناه نقوم بتفصيل 14 استثمارًا وحسابات مالية مشتركة للادخار للاستثمارات المستقبلية في التعليم والتقاعد والأهداف المالية الأخرى. تتضمن القائمة أيضًا نصائح عملية حول وقت الاستثمار وكيفية فتح حساب أو شراء استثمار مالي.

1. المعاشات

عادة ما تكون المعاشات ، وهي منتجات تأمينية ، منخفضة المخاطر ويمكن أن تضمن لك تدفقًا منتظمًا للدخل للتقاعد. بالإضافة إلى تأخير الضرائب على الأرباح ، يمكن في بعض الأحيان توسيع هذا الاستثمار المالي ليشمل المستفيدين. ومع ذلك ، إذا كنت لا تعيش طويلاً بما يكفي ، فقد لا تصل إلى نقطة التعادل. كما يمكن أن تكون الرسوم أعلى عند مقارنتها بالاستثمارات الأخرى.

متى تستثمر:  يوصي الخبراء بالاستثمار في راتب سنوي في وقت لاحق من الحياة ، إذا واصلت العمل ولديك دخل تقاعد آخر مثل 401 (ك) أو الضمان الاجتماعي .

تدفع المعاشات المبلغ الكامل لرأس المال والفائدة على مدى فترة زمنية محددة بناءً على عدد الأشهر بين عمرك الحالي ومتوسط ​​العمر المتوقع. لذلك إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا ومتوسط ​​العمر المتوقع 80 ، فسيتم حساب دفعتك الشهرية على أساس 180 شهرًا (12 شهرًا × 15 عامًا).

بناءً على هذه الصيغة ، إذا استثمرت 150 ألف دولار في معاش سنوي في سن 65 ، بمعدل فائدة 3٪ ومتوسط ​​العمر المتوقع 15 عامًا. فإن راتبك السنوي سيكون 1032.95 دولارًا. ولكن ، إذا قمت بإجراء نفس الاستثمار في سن 70. بنفس معدل الفائدة ومتوسط ​​العمر المتوقع ، فسترتفع مدفوعاتك الشهرية إلى 1445.61 دولارًا. وعند 75 ، ستكون مدفوعاتك السنوية ضعفًا تقريبًا عند 2692.61 دولارًا.

كيفية الشراء:  يمكنك شراء معاش سنوي من خلال المخططين الماليين ووكلاء التأمين والبنوك وشركات التأمين على الحياة.

2. السندات

السندات هي استثمارات ذات دخل ثابت ، مما يعني أنك تعرف مقدار العائد قبل الشراء. عندما تشتري هذا الاستثمار المالي ، فأنت تقرض المال للكيان الذي أصدره أو باعه. وعند الاستحقاق ، ستحصل على رأس المال أو القيمة الاسمية التي استثمرتها في السند ، بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة علاوة على ذلك.

على سبيل المثال ، إذا اشتريت سندًا لمدة عامين بقيمة اسمية 1000 دولار ومعدل قسيمة بنسبة 5٪ ، فستحصل على عائد قدره 50 دولارًا كل عام. مع إضافة ما يصل إلى إجمالي فائدة 100 دولار.

يجمع المستثمرون السندات مع الأسهم كجزء من محفظة استثمارية متوازنة. ويعدلون النسبة بين الاثنين بناءً على العمر وتحمل المخاطر. كما يوصي الخبراء بزيادة استثمارك في السندات الحكومية مع اقترابك من التقاعد لحماية صافي ثروتك من خسائر السوق غير المتوقعة.

متى تستثمر: السندات الحكومية هي استثمارات مالية كبيرة لأولئك الذين يسعون للحصول على دخل ثابت ومخاطر منخفضة ، خاصة للمستثمرين القريبين أو المتقاعدين لأنهم قد يواجهون آفاقًا زمنية أقصر لتحقيق عائد.

سندات الشركات ، من ناحية أخرى ، هي استثمارات مالية أكثر خطورة ، لأن هذه القروض لا تدعمها الحكومة. هذه المخاطر الإضافية تجعلها قابلة للمقارنة مع الأسهم. توفر سندات الشركات للمستثمرين دخلاً ثابتًا ويحتمل أن يكون لها عائد أعلى من السندات البلدية.

عادةً ما يكون للسندات التي تصدرها الشركات الكبرى عوائد أقل من تلك التي تصدرها الشركات الأصغر نظرًا لأن احتمالية التوقف عن العمل أقل أيضًا.

كيفية الشراء: يمكنك شراء سندات الخزانة مباشرة من وزارة الخزانة الأمريكية. وسندات البلدية والشركات من خلال وسيط عبر الإنترنت يتقاضى رسومًا لكل صفقة. ستفرض شركات السمسرة رسومًا منخفضة كنسبة مئوية من الأصول ، بينما ستفرض شركات السمسرة ذات الخدمات الكاملة رسومًا أعلى وتقدم المشورة المالية.

3. شهادات الإيداع

شهادات الإيداع (CDs) هي استثمارات مالية منخفضة المخاطر ومنخفضة العائد لها تواريخ استحقاق تتراوح من 28 يومًا إلى 10 سنوات بعد تاريخ الشراء. وإذا سحبت أموالك قبل تاريخ استحقاقك ، فقد تواجه عقوبة.

بالمقارنة مع السندات ، إذا استثمرت 1000 دولار في قرص مضغوط لمدة عام واحد مع عائد سنوي بنسبة 5 ٪ ، فستحصل على عائد قدره 50 دولارًا في نهاية العام. قد يكون هذا أعلى قليلاً إذا كان المصدر يدفع فائدة كل شهر.

متى تستثمر:  الأقراص المدمجة آمنة للمستثمرين الذين يعانون من المخاطر ويريدون وضع أموال في تاريخ محدد في المستقبل. هذه الاستثمارات المالية جيدة لبناء دفعات مقدمة للمنزل ، والادخار لحفل الزفاف ، وشراء سيارة ، ودفع تكاليف التعليم ، وحتى إخفاء أموال الطوارئ الخاصة بك. الأقراص المدمجة من المؤسسات ذات السمعة الطيبة مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية بمبلغ يصل إلى 250000 دولار.

كيفية الشراء:  يتم إصدار الأقراص المدمجة من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية.

4. السلع

السلعة عبارة عن مادة خام أو منتج أساسي يمكن شراؤه أو بيعه كسلعة اقتصادية. تشمل هذه السلع الموارد الزراعية (القمح والشعير والذرة والشوفان وفول الصويا) وموارد الطاقة المتجددة (الطاقة الشمسية وطاقة الرياح والطاقة المائية والإيثانول والطاقة الحرارية الأرضية) وموارد الطاقة غير المتجددة (النفط الخام والغاز الطبيعي والطاقة النووية والفحم والبروبان) والمعادن النفيسة (الذهب والفضة والبلاتين والبلاديوم) ، من بين مواد ومنتجات أخرى.

متى تستثمر:  كما هو الحال مع الاستثمارات المالية الأخرى ، فإن اللحظة الأنسب لك لشراء أو بيع السلع ستعتمد على أفقك الزمني وأهدافك المالية. يعامل المستثمرون في بعض الأحيان السلع على أنها تحوط لمحافظهم ، خاصة أثناء التضخم ، مما يعني أنها تستخدم لتقليل الخسائر من تقلبات الأسعار السلبية في الاستثمارات المالية الأخرى. يشير الخبراء أيضًا إلى أن السلع قد تكون شراءًا جيدًا عندما يصبح الدولار أقوى لأن هذا النوع من الأصول ينخفض ​​عادةً في السعر.

كيفية الشراء:  يمكنك شراء السلع في شكل عقود مستقبلية وصناديق الاستثمار المتداولة وبصورة غير مباشرة من خلال الصناديق المشتركة والأسهم.

لاحظ أن كل نوع من أنواع الاستثمار المالي له مزايا وعيوب. الأسهم ، على سبيل المثال ، هي استثمارات سائلة يمكن تداولها من خلال حسابات الوساطة الشخصية. ومع ذلك ، فإن الاستثمارات في الشركات المرتبطة بالسلع. والتي على الرغم من أن سلعة ما يمكن أن تعمل بشكل جيد ، إلا أن الشركة قد لا تفعل ذلك.

من ناحية أخرى ، تعد صناديق الاستثمار المتداولة خيارات استثمار منخفضة الرسوم توفر حماية أكبر ، ولكنها غير متاحة لجميع السلع. وبالمقارنة. فإن العقود الآجلة هي الطريقة الأكثر مباشرة للاستثمار في السلع ، مع إمكانية تحقيق عوائد قوية. على الرغم من أن الحد الأدنى من الودائع مطلوب وقد تكون الخسائر أكبر. وأخيرًا ، بينما يتم استثمار الصناديق المشتركة بشكل غير مباشر في السلع ، فإنها تتمتع بسيولة مماثلة للأسهم ويديرها مستشارو الاستثمار ، ولكن سيتعين عليك دفع رسوم الملكية.

5. العملات المشفرة

Cryptocurrency هي عملة رقمية تستخدم تقنية لامركزية تسمى blockchain. تنتشر هذه التقنية عبر العديد من أجهزة الكمبيوتر. مما يسمح بنقلها دون الحاجة إلى استخدام معالجات تابعة لجهات خارجية.

جذبت Cryptocurrency أعدادًا قياسية من المستثمرين في عام 2021 على أمل جني أرباح عالية. يقول المؤيدون أن العملات اللامركزية توفر مرونة أكبر وتكاليف معاملات أقل من العملات الخاضعة للتنظيم مثل الدولار الأمريكي.

لكن خبراء المالية يشيرون أيضًا إلى أن العملات المشفرة لا تدعمها الحكومات أو المعادن الثمينة مثل الذهب. وبالتالي فإن مخاطر هذه الاستثمارات أعلى من الاستثمارات المالية الأخرى لأنها تستند إلى حد كبير على القيمة المتصورة.

متى تستثمر:  كما هو الحال مع الاستثمارات الأخرى عالية المخاطر ، فإن العملات المشفرة لا تكون منطقية إلا إذا كانت تتناسب مع أهداف التخطيط المالي الخاصة بك.

قد ينظر بعض المستثمرين أيضًا إلى العملات المشفرة كاستثمارات بديلة  تقع خارج الأسهم والسندات والنقد. ولأن هذه الاستثمارات المالية تتحرك بشكل مختلف عن الأوراق المالية التقليدية ، فقد تكون مناسبة لتنويع المحافظ.

من منظور المنظور ، كانت Bitcoin أول عملة رقمية ترتفع فوق 30،000 دولار في يناير 2021. وفي غضون ثلاثة أشهر ، ارتفعت أكثر من ضعف ذلك إلى مستوى قياسي بلغ 64642.40 دولارًا. ولكن بعد ذلك انخفض مرة أخرى لفترة وجيزة إلى ما دون 30 ألف دولار في يونيو مرة أخرى.

كيفية الشراء: يمكن شراء العملات المشفرة عبر الإنترنت ومن أجهزة الصراف الآلي وشخصيًا. على الرغم من أن المكان الأكثر شيوعًا لشراء هذه العملة الرقمية هو تبادل العملات المشفرة.

6. 529 خطط

غالبًا ما تتم مقارنة 529 خطة مع خطط 401 (k) لأن كلاهما عبارة عن محافظ استثمارية تدار باحتراف والتي تسمح للمستثمرين بالمساهمة بأموال معفاة من الضرائب.

ومع ذلك ، يجب أن تلاحظ أنه يمكن أيضًا سحب المساهمات المقدمة إلى 529 خطة معفاة من الضرائب لدفع مصاريف التعليم العالي المؤهلة. و التي تشمل الرسوم الدراسية والرسوم والكتب واللوازم وأجهزة الكمبيوتر والمعدات التقنية وغرفة الحرم الجامعي والإيجار خارج الحرم الجامعي .

ترعى جميع الولايات وواشنطن العاصمة 529 خطة. وبينما لا يتعين عليك الإقامة في ولاية للاستثمار في خطة ما ، تسمح لك بعض الولايات بالحصول على مزايا ضريبية إضافية عن طريق تقديم مساهمات معفاة من الضرائب تصل إلى حدود معينة .

متى تستثمر:  يعد الاستثمار في التعليم الجامعي مبكرًا اختيارًا ذكيًا. وجدت دراسة حديثة أن أقل من واحد من كل خمسة من أولياء الأمور في المدرسة الثانوية سيستخدم 529 خطة لتمويل تعليم أطفالهم.

7. صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs)

تجمع الصناديق المتداولة في البورصة بين ميزات كل من صناديق الأسهم والمؤشرات في استثمار واحد متنوع. إنهم يعملون مثل صناديق المؤشرات عندما يتتبعون عوائد المؤشرات المعروفة على نطاق واسع مثل S&P 500 أو مؤشر داو جونز الصناعي ، بالإضافة إلى المؤشرات الأصغر التي تركز على قطاعات السوق مثل التكنولوجيا الحيوية. ولكن على عكس صناديق المؤشرات ، يمكن أيضًا تداولها مثل الأسهم.

تعتبر هذه الاستثمارات المالية مفيدة على الأسهم الفردية لأنها توفر تنوعًا أكبر في المحافظ ، ويمكن للمستثمرين تخفيف المخاطر من خلال تتبع مؤشر أوسع يمكن أن يقلل الخسائر.

متى تستثمر: يمكن أن تمنحك صناديق الاستثمار المتداولة الكثير من الأموال مقابل أموالك ، خاصة عندما يكون لديك أموال محدودة ويمكن أن تحتفظ باستثمارك لفترة طويلة. بالنسبة للمبتدئين ، فإن متطلبات الاستثمار الأولي في ETF أصغر من العديد من عروض الصناديق المشتركة. قد تتطلب شركات الصناديق المشتركة استثمارًا لا يقل عن 3000 دولار ، في حين أن صناديق الاستثمار المتداولة تتسم بالمرونة فيما يتعلق بمدى ضآلة الاستثمار.

تحمل صناديق الاستثمار المتداولة أيضًا رسومًا أصغر ، مع نسبة نفقات منخفضة تصل إلى 0.09٪. في حين أن الصناديق المشتركة. على سبيل المقارنة ، يمكن أن تحمل نسب نفقات عالية تصل إلى 2٪ ، والتي سيتم خصمها من دخل الاستثمار الخاص بك.

كيفية الشراء:  يمكنك تداول صناديق الاستثمار المتداولة من خلال الوسطاء عبر الإنترنت أو الوسطاء التقليديين أو التجار والمستشارين الآليين.

8. حسابات التوفير عالية العائد

تربح حسابات التوفير ذات العائد المرتفع معدلات فائدة أعلى بكثير من المدخرات المصرفية التقليدية للحسابات الجارية. عادةً ما تجمع حسابات التوفير عالية العائد فائدة تتراوح من 1.00٪ إلى 2.20٪ ، بينما يمكن أن يدفع أحد البنوك الكبرى 0.01٪ على حساب التوفير.

على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 10000 دولار في حساب توفير بمعدل فائدة 0.01٪ ، فستربح 1 دولار بعد عام واحد. بينما. إذا ظل كل شيء ثابتًا ، فإن حساب التوفير عالي العائد الذي يدفع 1.00٪ سيكسبك 135.82 دولارًا في نفس الوقت.

متى تستثمر: تعد حسابات التوفير هذه جيدة للأموال والأموال الممطرة التي ستخصصها للإنفاق العرضي مثل الإجازة ، والأثاث الجديد والإلكترونيات ، وصناديق الملابس أو الهدايا.

لاحظ أن حسابات التوفير هذه تقتصر على ست معاملات وسحب لكل كشف شهري ، بما في ذلك التحويلات وسحوبات غرفة المقاصة الآلية (ACH) ومعاملات نقاط البيع (PoS) والتحويلات عبر الهاتف أو الشيك أو بطاقة الخصم. ومع ذلك ، يمكنك إجراء عمليات سحب غير محدودة من أجهزة الصراف الآلي والصرافين في البنوك.

كيفية الفتح:  عادةً ما تقدم البنوك عبر الإنترنت معدلات أعلى من البنوك التقليدية.

9. حسابات سوق المال

تعد حسابات سوق المال (MMAs) ، والمعروفة أيضًا باسم حسابات ودائع سوق المال ، بديلاً جيدًا للاستثمار المالي لحسابات التوفير التقليدية. وتقدم عمومًا عوائد بنسبة مئوية أعلى.

يجب ملاحظة أن هذه الصناديق تختلف عن صناديق أسواق المال. وهي نوع من الصناديق المشتركة التي تستثمر في ديون قصيرة الأجل عالية الجودة من الحكومات أو البنوك أو الشركات ؛ وكذلك النقد وما في حكمه.

مقارنة بحسابات التوفير ذات العائد المرتفع ، فإن MMA تحدد التحويلات بستة في الشهر وفقًا للائحة D ، بينما تسمح لك بإجراء عمليات سحب غير محدودة في أجهزة الصراف الآلي والصرافين في البنوك.

متى تستثمر:  توفر حسابات سوق المال السيولة والمرونة للمستثمرين الذين يسعون إلى التخلص من أموال الأيام الممطرة أو الإنفاق العرضي مثل الإجازات والأثاث الجديد والإلكترونيات أو الهدايا.

للمقارنة ، فإن العديد من حسابات التوفير التقليدية تكسب ما لا يقل عن 0.01٪ فائدة ، في حين أن MMAs يمكن أن تقدم ما بين 1.00٪ إلى 2.00٪ ، اعتمادًا على المؤسسة. لذلك إذا قمت بإيداع 10000 دولار في حساب توفير بمعدل فائدة 0.01٪ ، فستربح دولارًا واحدًا بعد عام واحد. و 135.82 دولارًا في نفس الوقت ، بافتراض أن كل شيء يظل ثابتًا ، مع حساب توفير عالي العائد يدفع 1.00٪.

كيفية الفتح:  يمكنك فتح حساب سوق المال في بنك أو اتحاد ائتماني.

10. صناديق الاستثمار

تجمع الصناديق المشتركة الأموال من المستثمرين لشراء مجموعة من أنواع مختلفة من الاستثمارات المالية التي يتم تجميعها وتداولها معًا كاستثمار واحد. تشمل هذه الأصول المجمعة الأسهم الفردية والسندات والأوراق المالية الأخرى.

للمقارنة ، يمكن أن تحمل الأسهم الفردية مخاطر أعلى وعائدات أكبر. كما أنها تتطلب من المستثمرين شراء عدد كبير من الأسهم لإنشاء محفظة متنوعة. لكن الصناديق المشتركة ، من ناحية أخرى ، يمكن أن تخفف من المخاطر عن طريق التحوط ضد الخسائر من الاستثمارات الأخرى في الصندوق. ويمكن أن تكون أيضًا خيارًا ميسورًا للتنويع للمستثمرين نظرًا لأن أحد الصناديق يمتلك بالفعل أنواعًا مختلفة من الاستثمارات المالية.

يجب أن تلاحظ أيضًا أنه في حين أن شركة الاستثمار ستفرض عليك رسومًا على أساس كل تداول لشراء الأسهم الفردية ، فإن الصناديق المشتركة تفرض نسب نفقات تشغيل يمكن أن تتراوح من أقل من 1٪ إلى أكثر من 5٪. ومع ذلك ، في حين أن الصناديق المشتركة تتطلب وقتًا وبحثًا أقل للاستثمار ، فإن هذه الراحة تأتي بسعر – بعض الصناديق المشتركة تفرض رسومًا سنوية ورسوم استرداد  وأحمال أمامية .

كبديل فعال من حيث التكلفة ، يمكنك الاستثمار في صندوق مؤشر ، وهو صندوق مشترك يحتفظ بأسهم في مؤشر سوق واحد. هذا الاستثمار المالي له رسوم إدارة أقل من الصناديق المدارة بنشاط.

متى تستثمر: الصناديق المشتركة هي الأفضل للتقاعد والاستثمارات طويلة الأجل الأخرى. كما أنها توفر وصولاً مناسبًا إلى سوق الأوراق المالية للمستثمرين دون تعقيدات الاضطرار إلى البحث عن الأسهم الفردية في المحفظة وشرائها وإدارتها. يستثمر العديد من الأشخاص في الصناديق المشتركة أولاً عندما يبدأون في المساهمة في 401 (ك) في الوظيفة.

كيفية الشراء:  يمكن شراء الصناديق المشتركة مباشرة من خلال الشركات التي تديرها وتخصم شركات الوساطة.

11. خيارات

عندما تشتري خيارًا ، فأنت تشتري الحق في شراء أو بيع أصل بسعر ثابت. يستمر هذا العقد فقط لفترة زمنية محددة. يمكن للمستثمرين الاختيار بين نوعين من الخيارات: خيارات الاتصال  (وهي الحق في شراء الأصول) وخيارات  البيع (وهي حق بيع الخيارات).

الخيارات ، ببساطة ، هي طريقة أخرى لشراء الأسهم. ومثل جميع استثمارات الأسهم ، تأتي الخيارات مصحوبة بخطر فقدان القيمة. هذا يعني أنه إذا انخفض السهم عن سعره الأولي ، فسوف تخسر المال.

على سبيل المثال ، إذا كان قسط الخيار هو 6 دولارات لكل 100 سهم ، فإنه سيضيف ما يصل إلى 600 دولار. وإذا كان لدى المشتري خيار شراء بسعر إضراب عند 85 دولارًا ، وباع السهم بقيمة تداول أعلى تبلغ 100 دولار في تاريخ الاستحقاق أو قبله ، فإن المستثمر سيرتفع بمقدار 15 دولارًا. بضرب هذا في 100 سهم ، سيكون لديك 1500 دولار ، والتي يجب خصم الاستثمار الأولي البالغ 600 دولار منها. سيترك لك هذا 900 دولار ، باستثناء العمولات والرسوم. ولكن إذا انخفضت قيمة السهم إلى أقل من 85 دولارًا ، فقد تنتهي صلاحيته بلا قيمة.

متى تستثمر:  مثل الاستثمارات المالية الأخرى ، يمكن أن تولد خيارات الأسهم مكاسب كبيرة وخسائر كبيرة. يشتري المستثمرون عمومًا خيارات الأسهم عندما يعتقدون أنها أقل من قيمتها الحقيقية. يشتري مستثمرون آخرون خيارات البيع للتحوط من الأسهم التي يمتلكونها بالفعل كحماية ضد انخفاض محتمل في الأسعار. ومع ذلك ، تنتهي هذه الحماية مع تاريخ استحقاق الطرح.

كيفية الشراء:  يمكنك شراء خيارات الأسهم من خلال الوساطة عبر الإنترنت.

12. العقارات

لم تعد الاستثمارات المالية في العقارات مقتصرة على شراء وبيع الممتلكات أو تحصيل الإيجار. يمكن للمستثمرين الآن اتباع نهج عدم التدخل من خلال الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITS) ، وهي شركات تمتلك عقارات تدر دخلاً. ومنصات التمويل الجماعي العقارية ، التي تجمع الأموال من المستثمرين في المشاريع العقارية.

متى تستثمر:  يمكن أن يكون الاستثمار العقاري فرصة جيدة إذا كنت ترغب في تحمل المزيد من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى. ولكن كما هو الحال مع الاستثمارات المالية الأخرى ، يجب أن تضع أموالك فقط إذا كنت قادرًا على الاحتفاظ بالاستثمار لفترة طويلة وفهم الشروط تمامًا.

كيفية الشراء: يمكنك شراء أسهم REIT وصناديق REIT المشتركة وصناديق REIT ETFs من خلال الوساطة عبر الإنترنت.

13. خطط التقاعد

تسمح لك خطط التقاعد بشراء الأسهم والسندات والأموال بطريقتين مميَّزتين من الضرائب. النوع الأول يتيح لك الاستثمار بالدولار قبل الضريبة ، والثاني يسمح لك بسحب الأموال دون دفع الضرائب.

تتضمن خطط التقاعد في مكان العمل 401 (ك) ق و 403 (ب) ق. يمكن للعمال الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى هذه الخطط تمويل التقاعد من خلال خطة التقاعد الفردية (IRA) أو Roth IRA .

مخاطر هذه الاستثمارات المالية هي نفسها كما لو كنت تشتري الأسهم والسندات والأموال خارج خطة التقاعد.

متى تستثمر:  ليس من السابق لأوانه أبدًا الاستثمار في التقاعد. ما يقرب من ثلث (34 ٪) من الأمريكيين يتركون أموالًا مجانية على الطاولة ، مما يوفر أقل من  مطابقة الموظف  التي يقدمها صاحب العمل.

على سبيل المثال ، يمكن للشخص البالغ من العمر 35 عامًا الذي يضع 900 دولار شهريًا في 401 (k) أو IRA برصيد 51000 دولار أن يوفر ما يقرب من 1.9 مليون دولار بحلول سن 65 ( يفترض هذا التقدير عائدًا سنويًا بنسبة 8 ٪ ).

كيفية الفتح: بينما يقدم أصحاب العمل 401 (k) s و 403 (b) s ، يمكنك فتح IRA و Roth IRA و Solo 401 (k) في مزود حساب التقاعد والبنك والمؤسسات المالية الأخرى.

14. الأسهم

ببساطة ، الأسهم الفردية هي أسهم في شركة يمكنك شراؤها. هذا يجعلك مالكًا جزئيًا ، ومع نمو الشركة ، تزداد قيمة أسهمك أيضًا.

يمكن أن توفر لك هذه الاستثمارات المالية عوائد أكبر مقارنة بالآخرين. ومع ذلك ، فإن أموالك ستتعرض أيضًا لمخاطر أعلى في سوق الأوراق المالية. يمكن أن يوصي المستشار المالي ببيع أو تصفية الأسهم الخاصة بك إذا انخفض بنسبة 10٪.

قد يرغب المستثمرون الذين يبحثون عن مزيد من الاستقرار في شراء أسهم توزيعات الأرباح ، والتي تدفع نسبة مئوية من أرباح الشركة للمساهمين .

متى تستثمر:  الأسهم هي أصول كبيرة لتنويع محفظتك عندما تكون مستعدًا لتحمل مخاطر إضافية. مع كل استثمار مالي ، يكون التوقيت مهمًا لبيع وشراء الأسهم. أفضل الأوقات للشراء هي عندما يتم طرح الأسهم للبيع ، تكون مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية ، وعندما تستثمر على المدى الطويل – يقول جولدمان ساكس إن الأسهم الأمريكية بلغ متوسط ​​عوائدها على مدى 10 سنوات 9.2٪ على مدى الـ 140 عامًا الماضية.

كيفية الشراء:  أسهل طريقة لشراء الأسهم هي من خلال مستشار مالي أو وسيط عبر الإنترنت.

الحد الأدنى

هناك العديد من الاستثمارات المالية الذكية لتنمية أموالك. اعتمادًا على أهدافك المالية ، ومقدار الأموال التي يمكن أن تستثمرها والمدة التي يمكنك خلالها الاحتفاظ باستثمار ، سيتعين عليك التفكير في مستويات مختلفة من المخاطر والعوائد عند دمج الأصول في محفظتك. الحسابات مثل خطط 401 (k) و 529 خطة هي أيضًا أدوات رائعة للادخار للاستثمارات المستقبلية في التقاعد والتعليم.