ما هو الفرق بين الديون الجيدة والسيئة؟ يمكن أن يكون الدين موضوعًا عاطفيًا ولكن “دفن رأسك في الرمال” لن يساعدك في إدارة أموالك , الديون غالبا ما ترتبط بالناحية الغير ايجابية السيئة ,, لكن هل هناك ديون جيدة !؟
هل تعبر الديون دائما عن الشيء السلبي ؟
معظم الناس يعتبرون جميع الديون سيئة بالمجمل وليس فقط ديون بطاقة الائتمان الناتجة عن الإنفاق الزائد ، ولكن أيضًا عند الحديث عن القروض الشخصية أو قروض السيارات أو الرهون العقارية وغيرها.
لكن .. هل هناك ما يسمى بالديون الجيدة ؟ ما هو الدين الجيد وما هو الدين المعدوم؟
غالبًا ما يتم تعريف الدين الجيد على أنه الأموال المستحقة مقابل شيء يمكن أن يساعد في بناء الثروة أو زيادة الدخل بمرور الوقت. مثل الرهون العقارية mortgages أو قروض الطلاب أو قرض الأعمال. هذه عادة ما تحمل معدلات فائدة منخفضة.
من ناحية أخرى ، تشير الديون المعدومة إلى تسهيلات مثل بطاقات الائتمان أو ديون المستهلك الأخرى التي لا تفعل الكثير لتحسين وضعك المالي. يعتبر البعض الديون لشراء الأصول المتدنية مثل السيارات مثل الديون المعدومة. تحمل ديون بطاقات الائتمان معدلات فائدة عالية جدًا وتعتبر أيضًا شكلاً من أشكال الديون المعدومة.
العراق: تراجع الدين الخارجي إلى 20 مليار دولار
ولكن هل الأمر بسيط مثل مزيج من أسعار الفائدة والغرض؟
ماذا عن مشاعرك تجاه الديون والأثر العاطفي ؟
يمكن أن يكون الدين موضوعًا عاطفيًا للغاية. مثل جميع القرارات والمواقف المالية ، ستلعب عقلية المال لدينا دورًا مهمًا فيما يعتبر جيدًا أو سيئًا لكل فرد.
كيف تعرف ما هي عقلية الديون الخاصة بك؟
فكر فيما تشعر به حيال الديون. ما هو شعورك حيال الآخرين الذين لديهم ديون؟ ما هي اللغة التي تستخدمها عند مناقشة الديون ، سواء الخاصة بك أو بالآخرين؟ سيكون لدى معظمهم مشاعر قوية في كلتا الحالتين.
عندما يخبرني أحدهم عن ديونه ، فإن العبارة الأكثر شيوعًا التي أسمعها هي: “أنا مدين”.
هذا يخبرني الكثير عن عقلية الديون. إن صياغة وضع الدين الخاص بك بهذه الطريقة يلمح إلى أن الشخص جسديًا في حالة سلبية.
استقلالية الدين عن الشخصية وحساب نسبة الدين
تجمع عبارة “الغرق في الديون” الفكرة القائلة بأن الدين مستهلك بالكامل وأنه شيء يصعب التغلب عليه. إنه يلمح إلى أنك تغرق أو تموت ماليًا أو ما هو أسوأ من ذلك ، وأنك تفشل في الحياة. لكن من المهم أن تتذكر أن الدين ليس ماديًا ولا يمكنك أن تكون “فيه”.
أفضل أن أقول ، “لدي دين”. إنه ليس جزءًا من الشخص ، ولا جزءًا من هويته أو قيمته الذاتية. إنه شيء يتعين علينا إدارته والتعامل معه وهو منفصل عن هويتنا ووجودنا المادي.
هناك اعتبار آخر عند تحديد ما إذا كان الدين جيدًا أم سيئًا لصحتك المالية. فنسبة الدين إلى الدخل ، والتي تقيس مقدار الدين الذي يقارن الشخص بدخله الإجمالي.
إنه مقياس مهم عند مراجعة صحتك المالية أو عندما تقرر الحصول على قرض أو رهن عقاري جديد. إذا كان إجمالي مدفوعات الديون الشهرية 2000 دولار ودخلك 5000 دولار ، فإن نسبة الدين إلى الدخل هي 0.4 (2000: 5000).
سيساعدك حساب نسبة الدين إلى الدخل على فهم ما إذا كان بإمكانك تحمل التزامات الديون الخاصة بك ويخبرك بمقدار دخلك الذي يستهلكه دينك. كما أنه عامل مهم في تحديد ما إذا كان مقدم الرهن العقاري سيقرضك أم لا. من المهم حساب هذا الرقم عندما تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي أو رهن عقاري أو قرض سيارة.
الديون المعدومة
وتشكل ديون بطاقات الائتمان جزءًا من هذا الحساب – لكن تذكر أنها مثال قوي للديون المعدومة. يُنصح دائمًا بسداد فواتير بطاقة الائتمان في أسرع وقت ممكن ، بغض النظر عن نسبة الدين إلى الدخل ، لأن تأثير الفائدة المركبة وأسعار الفائدة المرتفعة يعني أنها تتضاعف بسرعة كبيرة.
غالبًا ما ينتج ديون بطاقة الائتمان عن مصاريف كبيرة غير متوقعة أو حالات طوارئ. مثل الفواتير الطبية أو فواتير الأسنان أو الأجهزة التي تحتاج إلى استبدال أو التكاليف السنوية. مثل التأمين على السيارة أو التأمين الطبي.
الديون الجيدة والسيئة والحلول للديون
سيساعد وجود صندوق للطوارئ في منع الحاجة إلى استخدام بطاقات الائتمان في حالات الطوارئ أو النفقات السنوية الكبيرة. وغالبا ما يكون الدين محملا بالخزي والندم والقلق. كما أنها القضية الأولى أن الناس “يدفنون رؤوسهم في الرمال”.
إذا كان هذا مصدرًا رئيسيًا للتوتر في حياتك ، فضع خطة لسداد الديون وركز على التخلص من هذا التوتر من حياتك. ومع ذلك ، أود أيضًا أن أتحداك أن تفكر في مَن يقود هذه المشاعر.
هل هم لك أو لشخص آخر؟ ربما نشأت على الاعتقاد بأن كل الائتمان جيد ، لذا اعتمد على بطاقات الائتمان والقروض في جميع عمليات الشراء الرئيسية.
لكن بدون فهم التأثير ، هل تجد نفسك الآن مليئًا بالديون التي تكافح من أجل الحفاظ عليها؟
أو هل نشأت على الاعتقاد بأن جميع الديون سيئة ، وبالتالي ربما تشعر. حتى دون وعي ، أنك تفشل ماليًا إذا كان لديك قرض لشراء سيارة ، على سبيل المثال؟
تذكر ، ليست كل الديون سيئة وليست كل الديون جيدة – ولكن الأهم من ذلك ، أن الديون لا تجعلك شخصًا سيئًا أو فاشلاً ماليًا.
