كيف تتأثر البنوك الاماراتية والسعودية بالأزمة الأوكرانية؟ فعلى الرغم من أن المقرضين سيظلون معزولين نسبيًا عن التداعيات ، إلا أنهم سيواجهون بعض الآثار غير المباشرة.
متابعة: درر الصباغ
البنوك الاماراتية والسعودية
لا تزال البنوك في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية معزولة نسبيًا عن تداعيات الصراع الروسي الأوكراني. بسبب تعاملاتها المحدودة مع المنطقة ، وفقًا لتصنيفات S&P Global.
سيكون للصراع تأثير محدود على القطاع المصرفي في الإمارات في الوقت الحالي. البنوك الإماراتية المصنفة لديها حد أدنى من التعرض المباشر للأطراف المقابلة الروسية أو الأوكرانية.
بينما قالت وكالة التصنيف في تقرير هذا الأسبوع “لا نتوقع رؤية أي آثار مباشرة كبيرة للصراع على مؤشرات جودة الأصول الخاصة بهم”.
كما أضافت أن “الحكومة لديها قدرة واستعداد كبيران لتقديم الدعم إذا لزم الأمر”.
نظرة مماثلة
ولدى المقرضين في المملكة العربية السعودية ، أكبر اقتصاد في العالم العربي ، نظرة مماثلة.
“البنوك السعودية المصنفة لديها القليل من التعرض المباشر للأطراف المقابلة الروسية أو الأوكرانية.
وقال التقرير “لا نتوقع رؤية أي آثار مباشرة كبيرة للصراع على مؤشرات جودة الأصول الخاصة بهم”.
“إن نمو النظام المصرفي مدفوع بالرهون العقارية وإقراض الشركات المرتبط برؤية 2030.”
ارتفاع أسعار الطاقة
قالت وكالة التصنيف الشهر الماضي إن البنوك في دول مجلس التعاون الخليجي ستستفيد من ارتفاع أسعار الطاقة وارتفاع أسعار الفائدة الذي سيحسن بشكل كبير أرباحها النهائية مع استمرار انخفاض تكلفة المخاطر وسط النمو الاقتصادي في المنطقة.
في حين أن أسعار خام برنت ، التي قفزت إلى أقل من 140 دولارًا للبرميل في وقت سابق من هذا العام ، تراجعت منذ ذلك الحين ، لكنها لا تزال تتداول فوق مستوى 100 دولار.
قال بنك إم يو إف جي الياباني إنه إذا استمرت الحرب في أوكرانيا ، فقد يصل متوسط أسعار النفط إلى 135 دولارًا للبرميل هذا العام.
كما قالت ستاندرد آند بورز في تقريرها الأخير إن ارتفاع أسعار النفط سيحسن التوقعات الاقتصادية والمالية في كل من السعودية والإمارات. وهذا بدوره سيدعم النظرة المستقبلية للمصارف في أكبر اقتصادين في العالم العربي.
نتوقع أن يواصل الاقتصاد السعودي انتعاشه خلال عام 2022 ، مدعومًا بارتفاع أسعار النفط وتعافي أحجام الإنتاج.
ومن المرجح أن يستفيد الاقتصاد غير النفطي من مشاريع رؤية 2030 والإنفاق المرتبط بها. كما ستؤدي زيادة أسعار الفائدة المعيارية إلى تعزيز أرباح البنوك.
وقالت ستاندرد آند بورز إن صافي دخل المقرضين في الإمارات العربية المتحدة سيرتفع بنسبة 15 في المائة ، وسيرتفع العائد على الأصول بنسبة 1.4 في المائة ، مقابل كل 100 نقطة أساس زيادة في أسعار الفائدة.
وقال التقرير إنه على الرغم من زيادة أسعار الفائدة ، فمن المرجح أن يتسارع نمو الإقراض. مدعوماً بالنمو الاقتصادي لدولة الإمارات العربية المتحدة ، مع توقع نمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي بنسبة 3.8 في المائة هذا العام.
البنوك في السعودية
في غضون ذلك ، قالت الوكالة إن البنوك في السعودية ستشهد زيادة في صافي الدخل بنسبة 11.5 في المائة في المتوسط . وزيادة بنسبة 1.1 في المائة في العائد على الأصول مقابل كل 100 نقطة أساس زيادة في أسعار الفائدة.
وذكر التقرير أن “القطاع المصرفي [في المملكة] في وضع إجمالي صافٍ للأصول الخارجية. مع اعتماد محدود على التمويل الخارجي بسبب قاعدة الودائع المحلية الكبيرة ، والعمليات الخارجية الصغيرة تاريخيًا”.
“نتوقع أن يوفر عام 2022 الاستقرار ، مدعومًا بزيادة دفاتر الإقراض وتحسين البيئة الاقتصادية.”
وقالت وكالة التصنيف إن بعض المقرضين في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا سيتأثرون ببعض الآثار غير المباشرة الرئيسية للصراع. وتشمل هذه ارتفاع أسعار النفط ، وارتفاع أسعار المواد الغذائية. مما يؤدي إلى ضغوط تضخمية وعجز في الحساب الجاري ؛ وزيادة نفور المستثمرين من المخاطرة . مما قد يزيد من ضعف الأنظمة المصرفية مع صافي ديون خارجية كبيرة ، حسبما ذكر التقرير.
