توفر المحافظ الاستثمارية نوعاً من الاستثمار الآمن خصوصاً إن تمت إدارتها بشكل صحيح. حيث يمكنك إدارة المحفظة الاستثمارية الخاصة بك بنفسك، أو تسليم إدارتها إلى إحدى شركات الاستثمار والتداول المختصة.
سنجيبك في هذا المقال على عدة تساؤلات حول الفرق بين إدارة المحافظ الاستثمارية بنفسك، وإدارتها من قِبل شركات مختصة، وما هي شروط فتح محفظة استثمارية، وكيفية اختيار أفضل شركة للتداول والاستثمار من أجل إدارة حسابك، وما هي أشهر تلك الشركات.
ماذا يعني إدارة المحفظة المالية الاستثمارية؟
يمكن تمثيل المحافظ الاستثمارية على شكل سلة تحتوي على عدد من الاستثمارات التي تتملكها في مجالات مختلفة مثل الأسهم والسندات والعملات والعقارات والفنون والاستثمارات الخاصة.
ويكون الهدف الأساسي من هذه الاستثمارات هو تحقيق العوائد على الأصول المستثمرة في المحفظة الاستثمارية من خلال توقع زيادة قيمتها مع مرور الوقت أو تحقيقها لعوائد أو كليهما معاً خلال مدى زمني قد يكون قصيراً أو متوسطاً أو طويلاً.
ولكن يبرز التحدي الحقيقي في إدارة المحفظة الاستثمارية في أمرين أساسيين:
- بناء محفظة استثمارية بمزيج متوازن.
- متابعة أداء المحفظة الاستثمارية وإعادة توازنها.
عوامل بناء المحفظة الاستثمارية
يعتبر توفير مزيج جيد من الاستثمارات المتنوعة أمر هام لتحقيق الربح. وخصوصاً مع تنوع الاستثمارات في مجالات مختلفة يصبح من الصعب موازنتها وتحقيق الأرباح المرجوة منها على غير الخبير.
ويوجد عاملات أساسيان يتم أخذهما في الاعتبار عند اختيار الاستثمارات الخاصة بأي محفظة استثمارية:
- نمو الأرباح
- مقدار المخاطرة
حيث إن تحديد أحد العاملين السابقين سيحدد العامل الآخر تلقائياً. فمثلاً إن كنت تريد تحقيق أكبر قدر ممكن من الأرباح في وقت قصير، فيمكن فعل ذلك عبر الاستثمار في الأصول ذات المخاطر العالية والأرباح الكبيرة.
أما إن كنت لا تتحمل درجة مخاطرة كبيرة في رأس المال واحتمال خسائر كبيرة، فيمكن الاستثمار في الأصول التي تدر أرباحاً أقل ولكنها ثابتة وأكثر أماناً.
ولذلك فإن تكوين المحفظة الاستثمارية يعود في النهاية أولاً إلى مدى المخاطرة التي يمكنك تحملها، وثانياً على احتياجاتك من الأرباح السريعة والكبيرة أو القليلة والدورية (شهرية أو ربع سنوية أو سنوية).
كما يمكن الخلط بين نوعي الاستثمار السريع الخطر والبطيء الآمن من أجل الحصول على ما يُعرف باسم المحافظ الاستثمارية المتوازنة. حيث تتكون هذه المحافظ من بعض الاستثمارات ذات درجة مخاطرة عالية، وأخرى ذات درجة مخاطرة قليلة.
اقرأ أيضاً: دليل التداول اليومي في العملات الرقمية والفوركس الشامل 2023
تتبع الأداء وإعادة التوازن
إن أحد أهم أسس إدارة المحافظ الاستثمارية هي تتبع أداء استثمارات المحفظة وإعادة توازنها في حال حصول اختلال لأحدها. وأكثر ما يكون تحقيق التوازن عنده مهماً هو عندما تكون المحفظة ذات استثمارات بعضها عالي المخاطرة يخضع للتغييرات السريعة، وأخرى قليلة المخاطرة تغييراتها بطيئة.
ويتم ذلك عبر إجراء تقييم دوري للتأكد من المحافظة على الأوزان الأولية للأصول. فتغير الأوزان قد يؤدي إلى تغيّر المخاطر المتوقعة منها؛ مما يزيد من مخاطر عدم تحقيق الأهداف المرصودة. وعند حدوث أي اختلال في الأوزان، عندها يلزم إعادة توزيع الأصول على مجالات الاستثمارات بما يضمن استعادة التوازن الأصلي.
لماذا يجب إدارة المحافظ الاستثمارية من خلال شركات التداول والاستثمار؟
كما ذكرنا سابقاً تحتاج إدارة المحافظ الاستثمارية إلى اتخاذ قرارات مدروسة جداً وبحرص كبير في مجالات الاستثمار أولاً، ومن ثم متابعة أداء تلك الاستثمارات باستمرار بهدف الحفاظ على التوازن المطلوب في المحفظة.
وبناءً عليه إليك أهم فوائد إدارة المحافظ الاستثمارية من خلال شركات التداول والاستثمار:
- إدارة المحفظة الاستثمارية من قِبل خبراء
تتمثل إحدى الفوائد الأساسية لاستخدام خدمة إدارة المحافظ من خلال شركات التداول والاستثمار في كون استثمارك في أيدي محترفين ذوي خبرة كبيرة. حيث تعيّن الشركة مدير محفظة مخصص للعمل معك يكون خبير في مجاله ويعرف كيفية التعامل مع تقلبات السوق.
إن كنت لا تملك الخبرة الكافية لكيفية متابعة تقلبات السوق وطرق حماية استثماراتك في أوقات عدم اليقين. فيمكنك التأكد من إدارة المحفظة الاستثمارية الخاصة بك بكفاءة وزيادة هامش ربحك بمرور الوقت عبر التعامل مع شركات التداول والاستثمار.
- محافظ استثمارية مخصصة
كما شرحنا سابقاً، يختلف كل فرد عن الآخر في حجم الأرباح التي يريدها وكمية المخاطرة التي يمكنه تحملها. وبناءً عليه، ستنشئ شركة التداول والاستثمار محفظة استثمارية مخصصة لك، مبنية على أهدافك أنت وحدك ومقدار المخاطرة الذي تستطيع تقبله.
- إدارة المخاطر بكفاءة
تستطيع شركات التداول والاستثمار تقليل مخاطر استثماراتك مع زيادة العوائد بفضل الخبرة الكبيرة التي يعملون من خلالها على تنويع المخاطر حتى لا تتعرض لخسارة عندما تتغير اتجاهات السوق.
- المراقبة المنتظمة
إن كنت لا تملك الوقت الكافي لمراقبة استثماراتك وإعادة توازنها، فإدارتها من قِبل شركات الاستثمار والتداول هو أفضل حل لك. حيث يراقب مدير المحفظة عن كثب وباستمرار أداء كل أصل من أصول المحفظة، ويعيد توازن المحفظة تبعاً لأي تغييرات حتى يلبي أهدافك المالية.
اقرأ أيضاً: تعريف عقود الاوبشن وكيفية تداولها 2023
شروط فتح محفظة استثمارية
لا تعتبر شروط فتح محفظة استثمارية في شركات التداول والاستثمار معقدة، بل هي بسيطة وتتمثل فيما يلي:
- أن يكون العميل بلغ السن القانوني حتى يسمح له بفتح محفظة استثمارية.
- إرسال مستندات الهوية الخاصة بالعميل للشركة.
- تحويل مبلغ الاستثمار للشركة، ولا يقل رأس مال المحفظة الاستثمارية المطلوب عادةً عن 100$.
أنواع المحافظ الاستثمارية
توجد العديد من الأنواع الخاصة بالمحافظ الاستثمارية المتاحة للمستثمرين، والتي يعتمد اختيارك لأحدها على الأهداف المالية ونسبة المخاطرة المقبولة. وفيما يلي أنواع المحافظ الاستثمارية الأساسية:
- المحفظة الهجومية
تهدف المحفظة الهجومية إلى تحقيق المزيد من الأرباح دائماً مع تحمل حجم كبير من المخاطر. فقد تحتوي هذه المحافظ مثلاً على أسهم معروفة بتقلبها المستمر في السوق.
- المحفظة الدفاعية
عكس المحفظة الهجومية، بحيث تتكون من أصول لا تتقلب كثيراً ولا تتأثر بالتغييرات أو الحركات التي تحدث في السوق.
وتعد هذه المحافظ آمنة جداً للاستثمار؛ فهي تنطوي على الحد الأدنى من المخاطرة. كما تتميز هذه المحافظ بأن خسائرها وأربحاها لا يحدثان بمستويات عالية، مما يجعل الخسارة وإن حدثت تكون غير كبيرة.
- محفظة الدخل
تركز محفظة الدخل بشكل أكبر على تأمين دخل منتظم من الاستثمارات بدلاً من التركيز على مكاسب رأس المال المحتملة. ويتم ذلك مثلاً عبر شراء الأسهم على أساس أرباح السهم بدلاً من تاريخ ارتفاع سعر السهم.
تركز هذه المحفظة على توزيع الأرباح على المستثمرين أو توزيع رأس المال بأي شكل من الأشكال. وهي تشبه المحفظة الدفاعية في عملها بشكل كبير، إلا أنها تدفع أيضاً الأرباح للمستثمرين على فترات منتظمة.
- المحفظة المضاربة
يشير هذا النوع من المحافظ إلى الاستثمارات التي تنطوي على نسبة مرتفعة من المخاطرة لدرجة أنها تقارن غالباً بالمقامرة. فتعتمد في عملها مثلاً على الرهان على نجاح منتج جديد أو خدمة حديثة في المستقبل.
وتتلاءم هذه المحفظة مع المستثمرين الذين يهدفون إلى الاستحواذ من خلال شراء الأسهم في الشركات الناشئة والمراهنة على نجاحها. هذا ويوصي الخبراء بوضع حد أقصى للمضاربة بمقدار لا يزيد عن 10% من رأس المال.
- المحفظة الهجينة
يشير اسم المحفظة إلى مبدأ عملها، حيث يعمل هذا النوع من المحافظ على دمج أنواع مختلفة من الأصول بطرق مختلفة لكسب المال بشكل أفضل.
ويوفر هذا النوع من المحافظ أقصى قدر ممكن من المرونة. فقد تتكون المحفظة من الأسهم المتقلبة، بالإضافة إلى أدوات الدخل الثابت مثل السندات وصناديق الديون وما إلى ذلك.
اقرأ أيضاً: ما هي شركة بينانس Binance وأهم المعلومات عنها 2023
ما هي المخاطر المترتبة على خدمات إدارة المحفظة الاستثمارية؟
على الرغم من أنه قد تبدو إدارة المحافظ الاستثمارية من خلال شركات التداول والاستثمار أمراً آمناً بسبب الخبرة التي تمتلكها تلك الشركات في الإدارة، إلا أن ذلك قد ينطوي أيضاً على عدد من المخاطر هي:
- لا يمكن إزالة نسبة المخاطرة من أي استثمار بشكل كامل حتى مع تواجد الخبرة. لذا عليك أن تعلم أن إدارة المحافظ الاستثمارية من خلال شركات التداول والاستثمار لن يضمن لك الربح 100%.
- إن من الأمور البديهية هو تقاضي الشركة نسبة مقابل خدماتها في إدارة المحفظة الاستثمارية الخاصة بك. وتتراوح تلك النسبة بين 3.5% إلى 5.5%، والذي قد يكون مبلغاً كبيراً خصوصاً في حال عدم تحقيق أرباح عالية.
- تتشارك الشركات معك في الأرباح، ولكنك ستتحمل الخسارة لوحدك.
كيف يمكن اختيار شركة إدارة محافظ استثمارية بشكل صحيح؟
إليك أهم معايير اختيار شركات إدارة المحافظ الاستثمارية المناسبة من أجل بدء المحفظة الاستثمارية الخاصة بك:
- متابعة السجل والأداء: اطلع على أداء الشركة وسجل نجاحاتها أو خسائرها السابقة. لا تحصر نفسك فقط في أحدث السجلات، بل حاول الاطلاع على شركات ذات مستوى ثابت تقريباً في عدة أزمنة مختلفة.
- مرونة إنشاء المحفظة: يجب أن تكون الشركة قادرة على بناء المحفظة الاستثمارية الخاصة بك عبر تنويع الاستثمارات بما يتناسب مع أهدافك والمخاطر التي تستطيع تحملها.
- شفافية في استراتيجية تحصيل الأرباح: يجب على الشركة التي ستدير لك المحفظة الاستثمارية أن تكون واضحة في كيفية حصولها على أتعابها. فبعض الشركات تفرض رسوماً ثابتة بغض النظر عن كمية الأرباح، والبعض الآخر يحدد الأرباح بناءً على جودة الأداء، وأخرى تعتمد نظاماً يجمع بين الاثنين.
- التقارير وخدمة العملاء: يجب أن تصدر الشركة تقارير دورية عن أداء الاستثمارات والأرباح أو الخسائر المحققة والتوقعات والتوجهات والضرائب المحتملة وغيرها. كما يجب أن تمتلك خدمة عملاء مميزة لتستطيع التواصل معها في أي وقت.
- السمعة والموثوقية: اختر دوماً التعامل مع شركات معروفة ذات سمعة حسنة وموثوقية عالية. البحث المكثف عن الشركة وأدائها وآراء العملاء السابقين معها يجب أن يعطيك فكرة واضحة عنها.
شركات إدارة محافظ استثمارية مرخصة في السعودية والخليج العربي
- Evest
- AvaTrade
- XTB
- Exness
اقرأ أيضاً: دليل شركات التداول
خلاصة إدارة المحافظ الاستثمارية
تعتبر المحافظ الاستثمارية من أشهر طرق الاستثمار الآمن والمدروس لتحقيق الأرباح. ولكن تطلب إدارتها خبرة عملية وتفرغ كبير ومتابعة مستمرة للسوق.
وبناءً عليه سيعتمد اختيارك إما بإدارة المحفظة الاستثمارية بنفسك، أو بإدارتها عبر الاعتماد على شركات التداول والاستثمار المختصة.
