هل تعرف ما هو التداول الإسلامي وأفضل شركات التداول الإسلامية؟ هل تود البدء في التداول ولكنك تبحث عن طريقة للتداول والاستثمار ضمن ضوابط الشرع الإسلامي؟ لا تقلق فقد وصلت إلى المقال المناسب.
سنتعرف في مقالنا هذا على التداول الإسلامي وأفضل شركات التداول الإسلامية، كما سنتعرف على مفهوم التداول الإسلامي عبر الإنترنت، وكيفية اختيار أفضل شركات تداول إسلامية عبر الإنترنت، كما سنتحدث عن خطوات فتح حساب التداول الإسلامي بدون فائدة ربوية، ومن ثم سنتعرف على عمولة التبييت وسبب الجدل حولها، بالإضافة إلى الفرق بين عمولة التبييت والسبريد، والمزيد من المعلومات الهامة. تابعوا معنا.
ما هو التداول الإسلامي؟
ينبغي علينا في البداية وقبل أي شيء أن ننوه إلى أن مُسمى أفضل شركات تداول إسلامية ليس إلا وصف مجازي، حيث أنه لا توجد شركات وساطة مالية تخصصت فقط في التداول ضمن ضوابط الشرع الإسلامي إلا نادرًا.
إنما المقصود من هذا التعبير هو شركات الوساطة المالية العالمية ومنصات التداول التي تتيح خدماتها في المنطقة العربية وتقدم لعملائها ومتداوليها ميزة حساب التداول الإسلامي.
إن أفضل شركات التداول الإسلامية هي التي تسمح لمستخدميها بالتداول ضمن نظام خاص هو “الحساب الإسلامي” وتختلف فيها طرق بيع وشراء أو تداول السلع أو الأدوات المالية المتنوعة بشكل نسبي وتتخذ هيئة أقرب إلى المقايضة أو التبادل.
والأهم من كل ذلك، أن تلك الحسابات لم يفرض عليها أي نوع من أنواع الفوائد والعمولات التي تنطوي على أي صورةٍ من صور الربا الذي تم تحريمه في الإسلام.
لقد أثير الكثير من النقاشات و الجدالات خلال السنوات الفائتة حول مدى شرعية تجارة الفوركس والتداول عن طريق الإنترنت بمفهومه المتكامل، خصوصًا في ظل تزايد نسب الإقبال عليه من قبل المستثمرين والمتداولين العرب.
ولكن في نهاية الأمر اتفقت أكبر المؤسسات الدينية في البلدان العربية على مشروعية التداول في الحسابات الإسلامية وأقرت بأنها متوافقة مع أحكام الشريعة وتعاليم الدين الإسلامي.
اقرأ المزيد: أفضل شركات تداول العملات الرقمية في المغرب
كيفية اختيار أفضل شركات تداول إسلامية عبر الإنترنت
تتماثل معايير اختيار افضل شركات التداول الإسلامية بشكل كبير مع معايير اختيار أفضل شركات التداول والوساطة المالية بشكل عام، على خلاف الجزئية المتعلقة بتوافر حسابات التداول الإسلامية.
فإن الأولوية تحدد اعتمادًا على سلامة وضع الشركة قانونيًا، ومدى جودة الخدمات والمميزات ومظاهر الدعم المتنوعة التي تتيحها للمتداولين.
حيث يمكن تلخيص أبرز المعايير لاختيار أفضل شركات التداول الإسلامية فيما يلي:
- ينبغي التأكد من أن شركة التداول هي من الشركات المرخصة والمعتمدة من قبل الجهات الرقابية الموثوقة في العالم.
- التدقيق والاستدلال على مستوى جودة الشركة من خلال التعرف على الجوائز والشهادات الخاصة بالجودة التي حصلت عليها إن وجدت.
- حجم السبريد، والأولوية هي للشركة التي تتيح حجم سبريد منخفض.
- ينبغي التأكد من عدم فرض الوسيط لأي شكل من أشكال العمولات أو الرسوم غير المعلنة.
- كما يفضل أن يتم اختيار الشركات التي لديها سمعة طبية ولها خبرة طويلة في الأسواق المالية.
- حاول أن تتعرف على الحد الأدنى المسموح للإيداع في الحساب الإسلامي.
- حاول أن تختار الشركات التي تعتمد على إحدى منصات التداول الرقمية المشفرة العالمية مرتفعة الجودة مثل منصة MT5.
- كما يجب أن تتعرف على مدى جودة ونشاط قسم خدمة العملاء في المنصة.
ونشير هنا إلى أن قوة وجودة تراخيص شركات الوساطة المالية يتم تحديدها بالاعتماد على مكانة الجهات التي تمنحها، لذلك يجب التأكد من أن الوسيط المالي هو من الوسطاء المعتمدين من قبل إحدى الجهات الرقابية المعروفة.
مثل هيئة السلوك المالي في بريطانيا (FCA) أو هيئة الأوراق المالية والاستثمارات في أستراليا (ASIC) وما يعادلهما في الجودة، كما يمكن تحقيق الاستفادة في هذا الأمر من قائمة الشركات الموثوقة والمرخصة التي نوصي بها في موقع فايننس فجنز.
اقرأ أيضًا: ما هو تداول النفط وكيف يتم تداوله في البورصة؟ دليل شامل 2023
التداول الإسلامي وأفضل شركات التداول الإسلامية
لقد حققت تجارة العملات الرقمية عن طريق تداولها عبر الإنترنت انتشارًا واسعًا في الوطن العربي ضمن الفترة الماضية، وأصبحت من بين المجالات الاستثمارية الأكثر شهرةً وشيوعًا.
وقد صاحب ذلك ارتفاع بعض الأصوات التي تشكك في مشروعية التداول عن طريق الإنترنت والتي تؤكد على تنافيه مع الشريعة الإسلامية.
لقد أثير جدلٌ واسعٌ حول تداول الفوركس وإن كان حلال أم حرام في الشرع الإسلامي، وفي النهاية جاء الحل على هيئة نمط خاص من حسابات التداول سمّي بـ”حساب التداول الإسلامي”.
هذا النمط الذي قدمته الكثير من شركات الوساطة المالية في العالم، والذي كان هو الحل الأفضل والآمن للمتداول العربي، وإليك أفضل هذه الشركات التي تتيح ميزة التداول الإسلامي عبر حساباتها، وهي:
| اسم المنصة | التراخيص | أقل مبلغ للإيداع | حساب تجريبي |
| Evest | VFSC, FSCA | 100$ | متاح |
| AvaTrade | ASIC, B.V.I, FSA, FFAJ, FSCA, ADGM | 100$ | متاح |
| XTB | FCA, CySEC, CNMV, KNF, DFSA | 100$ | متاح |
| Exness | FCA, CySEC | 10$ | متاح |
| eToro | FCA, ASIC, CySEC, MiFID | 200$ | متاح |
| Binance | FCA | 1$ | متاح |
اقرأ أيضًا: أفضل منصات تداول الذهب لعام 2023 دليل شامل
خطوات فتح حساب تداول إسلامي بدون فائدة ربوية
يمكنك فتح حساب التداول الإسلامي بكل سهولة عن طريق أي من شركات تداول العملات العالمية التي تقدم لك هذا الخيار، حيث يمكنك القيام بذلك من خلال الخطوات الآتية:
- توجّه إلى الموقع الرسمي للشركة التي اخترتها.
- اضغط على زر فتح حساب تداول إسلامي.
- املأ نموذج البيانات الشخصية.
- كما ينبغي عليك إرفاق وثائق إثبات الشخصية المطلوبة.
- ثم عليك إيداع الحد الأدنى الذي تم تحديده لفتح الحساب من خلال أي وسيلة من وسائل الدفع المتاحة.
- وأخيرًا فعل الحساب وابدأ تداول العملات عن طريق الإنترنت
تجدر الإشارة هنا إلى احتمالية وجود شركة تداول إسلامية تتيح لك هذا النوع من الحسابات ضمن مسميات أخرى مثل: (حساب خالي من الـ”SWAP”\حساب تداول دون فائدة).
بالإضافة إلى أن بعض شركات التداول للعملات تدعم ميزة الحساب الإسلامي ولكنها لا تدرجه بشكل مستقل عن الحسابات الأخرى، إنما تتيح تفعيله كخدمة خاصة أو إضافية، في هذه الحالة يمكنك الحصول على هذا الحساب من خلال اتباع الخطوات الآتية:
- توجّه إلى خيار فتح حساب حقيقي.
- أدخل البيانات وأكمل إجراءات التسجيل المعتادة.
- ادخل إلى منطقة الأعضاء ومصادقة الحساب.
- قدم طلب “ميزة الحساب الإسلامي”.
- ستتلقى إشعار الإفادة بأن حسابك معفي من الرسوم والعمولات الربوية.
اقرأ المزيد: كيفية اختيار أفضل شركات التداول عبر الإنترنت دليل شامل 2023
هل رسوم التبييت في التداول حرام؟
عند التطرق للحديث عن أفضل شركات التداول الإسلامية لا بد من ذكر عمولات التبييت (SWAP) التي كانت سببًا رئيسيًا في إثارة الجدل حول مشروعية الفوركس.
وهذا النوع من الفوائد يتم فرضه على الصفقات التي يبقيها المتداول مفتوحة ليوم آخر أو أكثر بعد إغلاق تداولات اليوم مما يمكنه من الحفاظ على مراكزه مفتوحة لفترات أطول، وقد تم استثناء الحسابات الإسلامية من تلك الفوائد لتنافيها مع أحكام الشريعة.
اقرأ أيضًا: هل يمكن التداول بدون وسيط؟ شرح مفصل 2023
ما الفرق بين عمولة التبييت والسبريد؟
يخلط الكثير من الناس أحيانًا عند البحث عن أفضل شركات التداول الإسلامية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية بين مفهومي “التبييت” و”السبريد”، لكنّهما في الحقيقة مختلفان بشكل كامل ولا يوجد أي علاقة بين كليهما.
حيث أن عمولة التبييت هي عبارة عن فائدة يتم فرضها على الصفقات التي تظل مفتوحة إلى يوم جديد بعد الإغلاق كما ذكرنا مسبقًا.
أما السبريد فيمكننا أن نعرفه ببساطة بأنه عبارة عن نسبة ضئيلة من مقدار فرق السعر ما بين بيع أو شراء أداة مالية محددة، حيث يتم اقتطاع هذه النسبة لمصلحة شركة الوساطة المالية مقابل الخدمات التي تتيحها للمتداولين.
وبالتالي فإن عمولة السبريد هي أمر مشروع تمامًا وليس متعارضًا بأي شكل مع أحكام الشريعة الإسلامية التي تنظم المعاملات المالية، ويتم اقتطاع السبريد بمجرد أن يتم فتح أي صفقة وتختلف قيمته من شركة إلى أخرى، وكما ذكرنا مسبقًا فإن أفضل شركات التداول الإسلامية هي التي تفرض على صفقاتها سبريد منخفض.
للمزيد: ما هو تداول الفضة وكيف يتم اختيار شركات تداول الفضة دليل كامل 2023
هل حساب التداول الإسلامي يحد من فرص الربح؟
إن الإجابة القطعية على هذا السؤال والتي تم التأكد منها بموجب تجارب عملية مختلفة هي “لا”.
حيث أن الفرق بين الحسابات التقليدية والحسابات الإسلامية هو فقط في آلية التداول إضافة إلى الفوائد التي تفرضها الشركات على الصفقات، لكنه لا يقلل بأي صورة من الصور من فرص المستثمرين في إدارة صفقاتهم بشكل ناجح وتحقيق الأرباح عن طريق التداول من خلال الإنترنت.
إن أفضل شركات تداول للعملات أو الأسهم هي التي يمكن أن تلائم طريقة التداول الإسلامي وأنظمته، وهي التي تقدم للمتداولين عن طريق هذه الحسابات تداول جميع أنواع الأدوات المالية المعروفة.
وكذلك فهي تدعمهم من خلال توفير العديد من النشرات والرسوم التحليلية ومختلف أدوات التحليل المتطورة، والتي تمكّنهم من التنبؤ بمؤشرات السوق وتأسيس استراتيجيات التداول الخاصة بهم وإدارة صفقاتهم بكل سهولة.
اقرأ أيضًا: أفضل شركات التداول المرخصة في لبنان دليل كامل 2023
معايير اختيار أفضل شركة تداول إسلامية في السعودية
في الواقع، يسعى معظم المتداولين في المملكة العربية السعودية إلى ممارسة التداول الذي يتوافق مع الأحكام الشرعية للإسلام، من خلال امتلاك حساب تداول إسلامي ضمن شركات موثوقة ومتخصصة في التداول في السعودية.
وهو الميزة التي تتيحها أغلب شركات الوساطة المالية النشطة في السعودية، سواءً كانت هذه الشركات هي شركات عالمية تقدم خدماتها في منطقة الشرق الأوسط أو شركات تم تنظيمها بشكل محلي وهي خاضعة لهيئة السوق المالية (CMA).
وبناءً على ذلك، فإن مُسمى شركة تداول موثوقة في السعودية يتطابق على عدد هائل من الشركات، مما يضع المتداول والمستثمر العربي أمام عدد غير محدود من الشركات، لذلك فإن من الضروري أن تجد معاييرًا أكثر دقةً للمقارنة بين الخدمات المتوفرة والتي يمكن تلخيصها في المميزات المتعلقة بحجم ونوع الرسوم والعمولات المفروضة على الحسابات الإسلامية وهي:
- أدنى حد لنقاط الفروق.
- أدنى حد للعمولة على تداول الفوركس.
- الحد الأدنى المفروض من أجل فتح الحسابات (الإيداعات).
- وجود رسوم وعمولات على عمليات السحب أو الإيداع للأموال من عدمه.
- وجود رسوم وعمولات مفروضة على عدم نشاط الحساب من عدمه.
وتبقى قوة التنظيم القانوني هي أحد أهم المعايير الأساسية لتتمكن من تحديد أفضل شركة تداول إسلامية في المملكة العربية السعودية.
إذ يرغب البعض في التعاون مع الشركات التي تم تنظيمها بشكل قانوني في المملكة والتي تم تصنيفها ضمن الشركاء في البورصة السعودية “تداول”.
أما إن كانت الشركة عالمية فإننا ننصح بضرورة التأكد من التراخيص الممنوحة لها ومدى خضوعها لإشراف واحدة أو أكثر من أبرز الجهات الرقابية المالية في سوق التداول.
للمزيد: أفضل شركات التداول الموثوقة في قطر لعام 2023
الأسئلة الشائعة حول التداول الإسلامي وأفضل شركات التداول الإسلامية
هل هناك فوائد خفية أو ربوية في الحساب الإسلامي؟
في الحقيقة إن حساب التداول الإسلامي هو حساب خالي تمامًا من كافة الفوائد الربوية حيث أن شركات التداول العالمية قد وفرت هذه الخدمة بشكلٍ خاص للمتداول العربي لتتناسب مع السوق في المنطقة.
لكن ينبغي فتح حساب التداول مع إحدى الشركات المرخصة والموثوقة والابتعاد عن الشركات المحتالة والنصابة التي تروج لمجموعة إعلانات وهمية عبر الإنترنت حيث استعرضنا معكم مجموعة من الشركات المرخصة والموثوقة في بداية هذا المقال على موقع فايننس فجنز.
للمزيد: إدارة المحافظ كيفية اختيار شركة مضمونة لإدارة محفظة التداول 2023
هل جميع الشركات توفر حسابات تداول إسلامية؟
في الحقيقة ليست كل شركات التداول العالمية تتيح خدمة حسابات التداول الإسلامية لذلك قدمنا لكم من خلال المقال أفضل الشركات التي تتيح حسابات إسلامية خالية تمامًا من الفوائد الربوية وعمولات التبييت.
حتى نعين المتداول العربي على تجنب الشركات النصابة، واعتماد شركات تداول موثوقة فقط، للبدء في الاستثمار والتداول عن طريقها.
للمزيد: دليل شركات التداول المرخصة في تركيا لعام 2023
هل التداول حرام في الاسلام؟
إننا لا نقدم أي فتوى شرعية بخصوص التداول والاستثمار، لكن يمكننا أن نقول أن التجارة هي تجارة موحدة، وقد أحلّ الإسلام عمليات التجارة والمتاجرة بما يرضي الله و يتناسب مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
وفي حالة التداول والإستثمار فإننا دومًا ننصحك باختيار فتح حسابات التداول الخالية من الفوائد والعمولات الربوية لتجنب الوقوع في الربا المحرم حسب الدين والشرع الإسلامي، ويمكنك فتح حسابات إسلامية بسهولة عن طريق الشركات التي تم إدراجها في مقالنا وهي شركات مرخصة عالميًا ومحليًا.
اقرأ المزيد: افضل شركات التداول الموثوقة في الكويت 2023
ما هو حكم التداول في الأسهم؟
ينبغي على المتداول أن يختار الحسابات الخالية من الفوائد الربوية أو ما يسمى الحسابات الإسلامية من أجل تجنب الوقوع في الحيرة إن كان التداول محلل أو محرم.
كما ننصح دائمًا بالبحث عن شركات تداول مرخصة ومعروفة وآمنة، والتي تقدم في مواقعها إمكانية الاطلاع على شرعية التداول وخصائص ومميزات الحساب الإسلامي حتى يقرر المتداول والمستثمر مدى تناسب الحساب معه.
كيف افتح حساب تداول اسلامي؟
يمكنك فتح حساب التداول الإسلامي بكل سهولة عن طريق أي من شركات تداول العملات العالمية التي تقدم لك هذا الخيار، حيث يمكنك القيام بذلك من خلال الخطوات الآتية:
- توجّه إلى الموقع الرسمي للشركة التي اخترتها.
- اضغط على زر فتح حساب تداول إسلامي.
- املأ نموذج البيانات الشخصية.
- كما ينبغي عليك إرفاق وثائق إثبات الشخصية المطلوبة.
- ثم عليك إيداع الحد الأدنى الذي تم تحديده لفتح الحساب من خلال أي وسيلة من وسائل الدفع المتاحة.
- وأخيرًا فعل الحساب وابدأ تداول العملات عن طريق الإنترنت
اقرأ أيضًا: أفضل شركات التداول المرخصة في السويد لعام 2023
ما الفرق بين الحساب الإسلامي والحساب العادي في الفوركس؟
الحساب الاسلامي لتجارة الفوركس هو ذلك الحساب الخالي من الفوائد الربوية بجميع أشكالها مهما كانت مدة العقد المبرم بين الطرفين.
ونقصد هنا بالفوائد الربوية أي الفوائد التي يدفعها المتداول للبنك مقابل ترك الحساب مفتوحًا لليوم التالي أو للمدة التي يريدها. قد تتطلب الصفقة في سوق تجارة العملات وقتًا لإغلاقها.
اقرأ أيضًا: كيفية الاستثمار والتداول في بورصة النحاس 2023 دليل شامل
ما هي مواقع التداول الحلال؟
هي عبارة عن مواقع التداول التي تتيح من بين خدماتها خدمة الحساب الإسلامي، ويقصد به الحساب الخالي من فوائد عمولات التبييت، وهي عمولات شبيهة بالعمولات الربوية وهي محرّمة في الشريعة الإسلامية.
للمزيد: شركات التداول المرخصة في قبرص للعام الحالي 2023
لماذا عقود الفروقات حرام؟
حكم العقود مقابل الفروقات CFDs ليس حلالاً إذا ما تم تداولها بالطريقة التقليدية، إذ في عقود الفروقات CFD، تبدء التداول بدفع جزء من الصفقة (الهامش) ويدفع لك الوسيط الجزء الاكبر.
كأن تكون نسبة ماتدفع أنت يعادل 1 إلى 5 أو 1:5، وعليه يفرض الوسيط عليك عمولات تبييت هذه العقود عن كل جلسة تداول يبقى مركزك مفتوحًا.
اقرأ المزيد: أفضل شركات التداول المرخصة في إسبانيا 2023
وختامًا فقد تعرفنا في مقالنا هذا على التداول الإسلامي وأفضل شركات التداول الإسلامية، كما تعرفنا على مفهوم التداول الإسلامي عبر الإنترنت، وكيفية اختيار أفضل شركات تداول إسلامية عبر الإنترنت.
كما تحدثنا عن خطوات فتح حساب التداول الإسلامي بدون فائدة ربوية، ومن ثم تعرفنا على عمولة التبييت وسبب الجدل حولها، بالإضافة إلى الفرق بين عمولة التبييت والسبريد، والمزيد من المعلومات الهامة.
