ما هو الاستثمار؟ تعريفه أنواعه ومخاطره
بهدف توليد الدخل أو استخدام ماتمتلكه في المستقبل لتكوين ثروة و إضافة طاقات إنتاجية جديدة إلى الأصول الإنتاجية الموجودة في المجتمع بإنشاء مشروعات جديدة أو التوسع في مشروعات قائمة عليك التعرف على كل مايتعلق بالاستثمار وسوق المال.
financevisions
ما هو الاستثمار؟
هو عملية شراء الأصول التي تزداد قيمتها بمرور الوقت وتوفر عوائد في شكل مدفوعات دخل أو مكاسب رأسمالية.
بمعنى آخر يمكن أن يكون ما تفعله حول إنفاق الوقت أو المال لتحسين حياتك أو حياة الآخرين لكن في عالم المال. فإنه هو شراء الأوراق المالية والعقارات والاشياء الأخرى ذات القيمة في السعي وراء مكاسب رأس المال أو الدخل.
اقرأ أيضا:
- الاستثمارات العالمية المستدامة ستصل إلى 50 تريليون دولار بحلول 2025
- الاستثمار في الذهب
- رؤى وارن بافيت المستقبلية المهمة بشأن الاستثمار
كيف يعمل الاستثمار؟
بالمعنى الأكثر وضوحًا يكون عندما تشتري أصلًا بسعر منخفض وتبيعه بسعر أعلى يسمى هذا النوع من العائد على ما فعلته مكاسب رأس المال يعتبر كسب العوائد عن طريق بيع الأصول لتحقيق ربح أو تحقيق
مكاسب رأسمالية إحدى طرق جني الأموال منه.
عندما يكتسب قيمة بين شرائه وبيعه ، فإنه يُعرف أيضًا باسم التقدير.
يمكن أن تقدر حصة الأسهم عندما تنشئ الشركة منتجًا جديدًا يعزز المبيعات ويزيد من إيرادات الشركة ويزيد من قيمة الأسهم في السوق.
يمكن أن ترتفع قيمة سندات الشركة عندما تدفع فائدة سنوية بنسبة 5٪ وتصدر نفس الشركة سندات جديدة لا تقدم سوى 4٪ فائدة ، مما يجعل سنداتك أكثر استحسانًا.
قد ترتفع قيمة سلعة مثل الذهب لأن الدولار الأمريكي يفقد قيمته ، مما يؤدي إلى ارتفاع الطلب على الذهب.
قد يقدر المنزل أو الشقة من حيث القيمة لأنك قمت بتجديد العقار ، أو لأن الحي أصبح مرغوبًا فيه أكثر للعائلات الشابة التي لديها أطفال.
بالإضافة إلى الأرباح من مكاسب رأس المال وتقديره ، فإنه يكون عندما تشتري وتحتفظ بأصول تدر دخلاً. بدلاً من تحقيق مكاسب رأس المال عن طريق بيع أصل ، فإن الهدف من استثمار الدخل هو شراء الأصول التي تولد تدفقات نقدية بمرور الوقت والاحتفاظ بها دون بيع.
العديد من الأسهم تدفع أرباحًا ، على سبيل المثال بدلاً من شراء وبيع الأسهم ، يحتفظ الموزعون بأسهم ويربحون من دخل توزيعات الأرباح.
ما هي الأنواع الأساسية؟
الأسهم والسندات والسلع والعقارات بالإضافة إلى هذه الأوراق المالية الأساسية ، هناك صناديق مثل الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) التي تشتري مجموعات مختلفة من هذه الأصول عندما تستخدم هذه الأموال ، فأنت تستثمر مئات أو آلاف الأصول الفردية.
أسهم
تبيع الشركات الأسهم لجمع الأموال لتمويل عملياتها التجارية يمنحك شراء الأسهم ملكية جزئية للشركة ويتيح لك المشاركة في مكاسبها (والخسائر). تدفع بعض الأسهم أيضًا توزيعات أرباح وهي عبارة عن مدفوعات منتظمة صغيرة لأرباح الشركات.
نظرًا لعدم وجود عوائد مضمونة وقد تتوقف الشركات الفردية عن العمل ، فإن الأسهم تنطوي على مخاطر أكبر من بعض الأعمال الأخرى.
سندات
تسمح السندات للمستثمرين بأن يصبحوا البنك حيث عندما تحتاج الشركات والبلدان إلى زيادة رأس المال
فإنها تقترض الأموال من المستثمرين عن طريق إصدار ديون تسمى السندات.
عندما تتطرق إلى السندات ، فأنت تقرض المال للمصدر لفترة زمنية محددة في مقابل قرضك ، سيدفع لك المصدر معدل عائد ثابت بالإضافة إلى الأموال التي أقرضتها في البداية.
بسبب معدلات عائدها المضمونة والثابتة ، تُعرف السندات أيضًا باسم استثمارات الدخل الثابت وهي عمومًا أقل خطورة من الأسهم. ومع ذلك ليست كل السندات آمنة يتم إصدار بعض السندات من قبل شركات ذات تصنيف ائتماني ضعيف ، مما يعني أنها قد تكون أكثر عرضة للتخلف عن السداد.
السلع
السلع هي المنتجات الزراعية ومنتجات الطاقة والمعادن ، بما في ذلك المعادن الثمينة. هذه الأصول هي عمومًا المواد الخام المستخدمة في الصناعة ، وتعتمد أسعارها على طلب السوق على سبيل المثال إذا أثر الفيضان على إمدادات القمح ، فقد يرتفع سعر القمح بسبب ندرته.
شراء السلع المادية يعني الاحتفاظ بكميات من النفط والقمح والذهب كما قد تتخيل هذه ليست الطريقة التي يستثمر بها معظم الناس في السلع. بدلاً من ذلك يشتري المستثمرون السلع باستخدام العقود الآجلة وعقود الخيارات. يمكنك أيضًا الاستثمار في السلع عبر الأوراق المالية الأخرى ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة أو شراء أسهم الشركات التي تنتج السلع.
يمكن أن تكون السلع استثمارات عالية المخاطر نسبيًا. يتضمن أيضاً في العقود الآجلة والخيارات بشكل متكرر التداول بالأموال التي تقترضها مما يزيد من احتمالية الخسائر. هذا هو السبب في أن شراء السلع عادة ما يكون للمستثمرين الأكثر خبرة.
العقارات
يكون في العقارات عن طريق شراء منزل أو مبنى أو قطعة أرض و تختلف في مستوى المخاطر وتخضع لمجموعة متنوعة من العوامل ، مثل الدورات الاقتصادية ومعدلات الجريمة وتصنيفات المدارس العامة واستقرار الحكومة المحلية.
الأشخاص الذين يتطلعون إلى مجال العقارات دون الاضطرار إلى امتلاك أو إدارة العقارات بشكل مباشر قد يفكرون في شراء أسهم في صندوق استثمار عقاري (REIT). صناديق الاستثمار العقاري هي شركات تستخدم العقارات لتوليد الدخل للمساهمين. تقليديا يدفعون أرباحًا أعلى من العديد من الأصول الأخرى مثل الأسهم.
صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المتداولة
تستثمر الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم والسندات والسلع ، باتباع استراتيجية معينة. تتيح لك الصناديق مثل صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة الاستثمار في مئات أو آلاف الأصول في وقت واحد عند شراء أسهمهم.هذا التنويع السهل يجعل الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة أقل خطورة بشكل عام
في حين أن كل من الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة هي أنواع من الصناديق ، إلا أنها تعمل بشكل مختلف قليلاً. تقوم الصناديق المشتركة بشراء وبيع مجموعة واسعة من الأصول ويتم إدارتها بشكل متكرر ،
مما يعني أن متخصص الاستثمار يختار ما يستثمر فيه. غالبًا ما تحاول الصناديق المشتركة أداء أفضل من المؤشر القياسي. تعني هذه الإدارة النشطة والعملية أن الصناديق المشتركة عمومًا أكثر تكلفة للاستثمار فيها من صناديق الاستثمار المتداولة.
تحتوي الصناديق المتداولة أيضًا على مئات أو آلاف الأوراق المالية الفردية. بدلاً من محاولة التغلب على مؤشر معين ، تحاول صناديق الاستثمار المتداولة عمومًا نسخ أداء مؤشر معياري معين. يعني هذا النهج السلبي أن العوائد الخاصة بك لن تتجاوز أبدًا متوسط الأداء المعياري.
كيف تفكر في المخاطرة؟
تأتي مع مستويات مختلفة من المخاطر إن تحمل المزيد من المخاطر يعني أن عوائدك قد تنمو بشكل أسرع. ولكن هذا يعني أيضًا أنك تواجه فرصة أكبر لخسارة الأموال بالمقابل تعني المخاطر الأقل أنك قد تكسب أرباحًا بشكل أبطأ لكن استثمارك أكثر أمانًا.
يُطلق على تحديد مقدار المخاطرة التي يجب تحملها قياس تحملك للمخاطر إذا كنت مرتاحًا. لمزيد من الصعود والهبوط على المدى القصير في قيمة استثمارك من أجل فرصة تحقيق عوائد أكبر على المدى الطويل ، فمن المحتمل أن يكون لديك قدر أكبر من تحمل المخاطر. من ناحية أخرى قد تشعر بتحسن مع معدل عائد أبطأ وأكثر اعتدالًا ، مع عدد أقل من حالات الصعود والهبوط في هذه الحالة قد يكون لديك تحمّل أقل للمخاطر.
بشكل عام ينصح المستشارون الماليون بمخاطرة أكبر عندما تستثمر لهدف بعيد المنال ، كما هو الحال عندما يستثمر الشباب من أجل التقاعد عندما يكون لديك سنوات وعقود قبل أن تحتاج إلى أموالك
فأنت عمومًا في وضع أفضل للتعافي من الانخفاضات في قيمة استثمارك.
المصادر التي تم الاستعانة بها في المقال
